Avis Empruntis 2026 : mon test complet
J’ai personnellement testé Empruntis pour financer un appartement à Lyon (prêt de 320 000 € sur 20 ans). Voici mon retour d’expérience détaillé, étape par étape : services, frais réels, taux, qualité de l’accompagnement et avis clients. Tout ce qu’il faut savoir avant de signer un mandat.
✅ Points forts (constatés)
- • Rappel dès le lendemain de la simulation
- • Conseillère pro, zéro vente agressive
- • Dossier transmis à 4 banques
- • Taux négocié (3,02% en sept. 2025)
- • Frais de dossier ramenés à 750€
- • Suivi jusqu’à la signature notaire
- • Délai total : ~6 semaines
❌ Points faibles
- • 5 jours d’attente pour les 1res offres
- • Qualité variable entre agences franchisées
- • Transparence des frais parfois critiquée (avis tiers)
- • Moins digitalisé que Pretto
- • Frais minimum 990€ (jusqu’à 1 900€)
🎯 Idéal pour
- • Profils classiques (CDI, revenus stables)
- • Emprunteurs voulant un accompagnement humain
- • Investisseurs locatifs
- • Rachat de crédits
- • Prêt + assurance gérés ensemble
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1. Mon test d’Empruntis : retour d’expérience complet
Plutôt que de me contenter de recopier des fiches produit, j’ai voulu tester Empruntis pour de vrai. En septembre 2025, j’avais un projet concret : financer un appartement à Lyon avec un prêt de 320 000 € sur 20 ans. J’avais déjà comparé plusieurs courtiers en ligne, et Empruntis ressortait souvent bien placé. Voici comment ça s’est passé, étape par étape.
J’ai rempli le formulaire (revenus, charges, apport, type de bien) en quelques minutes. J’ai obtenu immédiatement plusieurs propositions de taux, autour de 3,15% à 3,45% sur 20 ans (niveaux de marché de septembre 2025).
Une conseillère, Julie, m’a rappelé le lendemain. Très professionnelle, pas du tout dans la vente agressive. Elle m’a posé beaucoup de questions pour affiner mon profil et m’a expliqué clairement les options (taux fixe, PTZ selon éligibilité, etc.).
Elle m’a demandé les pièces classiques (bulletins de salaire, avis d’imposition, compromis de vente…) que j’ai envoyées par email. 48h plus tard, elle me confirmait que mon dossier avait été transmis à 4 banques partenaires.
Au bout de 5 jours ouvrés, j’ai reçu 3 propositions. La meilleure était à 3,08% sur 20 ans, via un établissement que je ne connaissais pas. Julie m’a détaillé les frais de dossier (950€), l’assurance emprunteur et le coût total du crédit, sans jargon inutile.
J’ai demandé si on pouvait faire mieux. Elle a renégocié et a réussi à descendre à 3,02% et à ramener les frais de dossier à 750€. Un gain net et appréciable, obtenu sans que j’aie à insister lourdement.
Julie m’a accompagné jusqu’à la signature chez le notaire, et m’a même aidé à relire certaines clauses du contrat de prêt. Délai total entre la première simulation et la signature : environ 6 semaines.
✅ Le bilan de mon test
- Réactivité : excellente — rappels rapides, retours clairs à chaque étape.
- Transparence : tout m’a été expliqué simplement, sans me noyer sous le jargon.
- Résultat : j’ai gagné environ 0,25 à 0,30 point par rapport à ce que ma propre banque me proposait en direct.
- Accompagnement : j’ai eu l’impression d’avoir une vraie professionnelle qui défendait mes intérêts.
⚠️ Le seul vrai bémol
Le délai entre l’envoi du dossier et les premières offres bancaires (5 jours ouvrés) m’a paru un peu long sur le moment. C’est en réalité courant dans le métier, mais quand on est en pleine négociation d’achat, chaque jour compte.
📌 Important : les taux de mon test datent de septembre 2025
Le taux de 3,02% sur 20 ans que j’ai obtenu correspond aux conditions de marché de septembre 2025. En juin 2026, les taux ont remonté : comptez plutôt autour de 3,45% sur 20 ans (voir la section taux actualisée). Mon expérience de service reste valable, mais ne prenez pas ce taux comme une promesse pour aujourd’hui.
2. Ma méthodologie et mes notes par critère
Ma note globale de 4,9/5 est un avis éditorial, fondé sur le test décrit ci-dessus et sur l’analyse des services d’Empruntis. Elle n’est pas une note clients agrégée — pour ça, référez-vous au 4,4/5 Trustpilot plus bas. Voici comment je décompose mon évaluation :
🔬 Comment j’ai noté
Chaque critère a été évalué à partir de faits concrets de mon dossier : le délai réel de rappel, le nombre de banques sollicitées (4), le taux finalement négocié (3,02% vs 3,08% initial), la clarté des explications sur les frais et l’assurance. Je retire 0,1 point au global pour le délai de 5 jours sur les premières offres — le seul point qui m’a fait légèrement tiquer. D’où le 4,9/5.
3. Notre avis global sur Empruntis
Fondé en 2000 sous le nom Panoranet (devenu Empruntis en 2002), le courtier s’est imposé en 25 ans comme l’un des leaders du courtage immobilier en France. Avec environ 160 agences physiques, plus de 100 banques partenaires et une note clients de 4,4/5 sur Trustpilot (12 780+ avis), Empruntis affiche des fondamentaux solides. Mon test confirme la qualité de l’accompagnement — tout en gardant en tête que l’expérience peut varier selon l’agence.
après test
Trustpilot
en France
partenaires
Empruntis est un courtier hybride : accompagnement 100% en ligne via empruntis.com et réseau d’agences physiques franchisées. C’est son principal atout face aux courtiers digitaux purs comme Pretto, mais aussi la source de sa principale faiblesse : la qualité de service dépend de l’agence et du conseiller attribué. J’ai eu de la chance avec Julie ; tous les retours en ligne ne sont pas aussi élogieux.
✅ Ce qu’on aime
- Réseau bancaire très large (100+ partenaires)
- Présence physique : ~160 agences
- Aucune avance de frais (paiement au succès)
- Conseiller dédié de bout en bout
- Expertise profils classiques et investisseurs
- Membre fondateur de l’APIC depuis 2010
- Immatriculé ORIAS (cadre légal IOBSP)
❌ Ce qu’on aime moins
- Disparités entre agences franchisées
- Transparence des honoraires variable selon l’agence
- Moins digitalisé que Pretto ou CAFPI
- Délai annoncé 3–4 mois (mon test : 6 semaines)
- Certains clients signalent un manque de suivi
- 5 jours d’attente pour les 1res offres dans mon cas
🔍 Empruntis, c’est aussi un groupe
Empruntis chapeaute plusieurs entités : Empruntis.com (courtage en ligne), Empruntis l’Agence (réseau de franchises lancé en 2006) et Pretalis. Le groupe est membre fondateur de l’APIC (Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédit), créée en 2010 avec CAFPI, Meilleurtaux et AB Courtage.
4. Empruntis est-il fiable ou est-ce une arnaque ?
C’est une question fréquente avant de s’engager. Réponse claire, confirmée par mon expérience : Empruntis n’est pas une arnaque. C’est un courtier régulé et établi depuis 25 ans. Mais comme tout réseau de franchises, l’expérience peut varier d’une agence à l’autre.
✅ Les garanties légales d’Empruntis
- Immatriculation ORIAS : Empruntis est intermédiaire en opérations de banque (IOBSP), statut encadré et vérifiable.
- Membre fondateur de l’APIC (2010) : association qui veille au respect des règles déontologiques du courtage.
- Aucun frais avant le déblocage des fonds : obligation légale. Dans mon cas, je n’ai rien payé avant la signature.
- Devoir de conseil : le courtier doit justifier les offres et remettre une fiche d’information précontractuelle.
⚠️ Les points de vigilance signalés par d’autres clients
Je n’ai pas rencontré ces problèmes, mais ils reviennent dans les avis négatifs en ligne et méritent votre attention :
- Frais annoncés puis revus à la hausse : exigez le montant exact par écrit dans le mandat.
- Prélèvement en une fois malgré un échelonnement promis : faites préciser les modalités de paiement.
- Approche mono-banque : certaines agences transmettent à une seule banque. Demandez explicitement plusieurs partenaires (dans mon cas : 4).
- Plusieurs enseignes : le groupe opère sous plusieurs noms ; évitez de remplir plusieurs formulaires.
💡 Mon conseil pour sécuriser votre dossier
Avant de signer le mandat : (1) demandez la grille tarifaire écrite et le montant exact des honoraires, (2) faites confirmer le nombre de banques sollicitées, (3) jaugez la réactivité de votre conseiller dès les premiers échanges, (4) gardez en parallèle un rendez-vous avec votre banque pour une offre de comparaison. C’est ce qui m’a permis de valider que le taux d’Empruntis était réellement meilleur.
5. Quels sont les services proposés par Empruntis ? 🤔
Empruntis propose une gamme complète de services financiers. À noter : Empruntis n’est ni une banque ni un assureur — c’est un intermédiaire qui compare et négocie pour vous.
| Service | Description | Disponibilité |
|---|---|---|
| 🏠 Crédit immobilier | Résidence principale, secondaire, investissement locatif, construction | ✅ En ligne + agence |
| 🛡️ Assurance emprunteur | Comparaison offres (décès, invalidité, incapacité), délégation loi Lemoine | ✅ En ligne + agence |
| 🔄 Rachat de crédits | Regroupement crédits immobiliers et consommation | ✅ Disponible |
| 💳 Crédit à la consommation | Comparateur crédit auto, travaux, personnel | ✅ Disponible |
| 🔁 Renégociation | Renégociation d’un prêt immobilier existant | ✅ Disponible |
| 🧮 Simulateurs gratuits | Capacité d’emprunt, frais de notaire, mensualités, baromètre de taux | 🆓 Gratuit |
| 💰 Placement & épargne | Conseils produits d’épargne et placement | ⚠️ Limité |
💡 Le point fort : l’accompagnement hybride
Contrairement aux courtiers 100% digitaux, Empruntis propose à la fois un suivi en agence physique et un service 100% en ligne avec espace personnel. Dans mon cas, tout s’est fait à distance (email + téléphone) avec une grande fluidité.
6. Les avis clients sur Empruntis sont-ils positifs ?
Au-delà de mon expérience personnelle, voici ce que disent les 12 780+ avis Trustpilot, qui donnent une note clients de 4,4/5. Globalement positif, mais nuancé : environ 84% d’avis 4 ou 5 étoiles, et une minorité qui pointe des problèmes de suivi ou de frais.
👍 Ce que disent les clients satisfaits
Conseiller réactif et pédagogue, qui prend le temps d’expliquer sans pousser à la consommation. Un retour qui rejoint exactement mon expérience avec Julie.
Suivi jugé irréprochable : le courtier reste disponible et tient l’emprunteur informé jusqu’au déblocage des fonds.
Bonne capacité de négociation, notamment sur les dossiers tendus (taux d’usure, assurance lourde), où le courtier débloque des situations difficiles.
👎 Les critiques récurrentes
Des frais de courtage annoncés à un montant, puis facturés plus cher à la signature, avec un échelonnement promis non respecté.
Des dossiers transmis à une seule banque, sans réelle mise en concurrence, et des délais qui s’allongent faute de relances spontanées.
Manque de suivi lors d’un changement d’interlocuteur en agence : l’emprunteur doit relancer pour avoir des nouvelles.
📊 Notre analyse des avis
Les avis négatifs pointent presque toujours des problèmes locaux liés à une agence franchisée, rarement le service en ligne — celui que j’ai justement testé. Le conseil clé : jaugez votre conseiller en amont sur sa réactivité et sa transparence avant de signer.
7. Quels sont les frais réels pratiqués par Empruntis ? 💸
Empruntis applique des honoraires de courtage de 1% du montant emprunté, avec un minimum qui varie de 990€ à 1 900€ selon l’agence. Ces frais ne sont dus qu’en cas de succès, au déblocage des fonds. À cela s’ajoutent des frais de dossier bancaires — dans mon cas négociés de 950€ à 750€.
| Montant emprunté | Frais Empruntis (1%) | Commentaire |
|---|---|---|
| 50 000 € | 990 – 1 900 € | Minimum appliqué (selon agence) |
| 100 000 € | 990 – 1 900 € | Souvent le minimum de l’agence |
| 150 000 € | 1 500 € | Tarif standard |
| 200 000 € | 2 000 € | Tarif standard |
| 320 000 € | ~3 200 € (mon cas) | + frais de dossier négociés à 750€ |
| 400 000 € | 4 000 € | Potentiellement négociable |
⚠️ Le minimum varie fortement selon l’agence
Le minimum facturé oscille entre 990€ et 1 900€ d’une franchise à l’autre, et certains comparatifs évoquent jusqu’à 4% sur les dossiers complexes. Demandez la grille tarifaire par écrit avant de signer le mandat, surtout pour les petits montants.
⚠️ Double rémunération : ce qu’il faut savoir
En plus de vos honoraires, Empruntis perçoit une commission versée par la banque partenaire (souvent 0,5 à 0,8% du prêt). C’est légal et encadré ; le courtier doit vous en communiquer l’existence et, sur demande, le montant. N’hésitez pas à la demander.
✅ Aucune avance de frais — paiement au succès
Vous ne payez qu’au moment du déblocage des fonds. Si le dossier est refusé, vous ne devez rien. Je l’ai vérifié : aucun versement ne m’a été demandé avant la signature.
Comparaison des frais avec les concurrents (2026)
| Courtier | Frais | Minimum | Mode |
|---|---|---|---|
| Empruntis | 1% | 990 – 1 900 € | Hybride |
| Pretto | 0% an 1, puis 0,3% + 1 590 € | 1 590 € | 100% digital |
| Meilleurtaux | 0 à 4% | ~1 000 € | Hybride |
| Vousfinancer | ~1% | 1 900 € | Agences |
| CAFPI | ~1% (sans plafond systématique) | ~1 500 € | Agences |
8. Quels sont les taux immobiliers d’Empruntis en juin 2026 ?
Important : le taux de 3,02% que j’ai obtenu datait de septembre 2025. Voici le baromètre actualisé de juin 2026, confirmé par les baromètres croisés du marché (Empruntis, Pretto, Meilleurtaux, CAFPI) :
| Durée | Excellent profil | Taux moyen marché | Baromètre Empruntis (juin 2026) |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 2,82% | 3,02% | 2,90 – 3,05% |
| 15 ans | 3,01% | 3,30% | 3,35% |
| 20 ans | 3,15% | 3,45% | 3,45% |
| 25 ans | 3,25% | 3,55% | 3,55% |
💡 Les taux affichés sont indicatifs
Le taux réel dépend de votre apport, vos revenus, votre situation professionnelle et la banque retenue. Comparez toujours le TAEG (assurance + frais inclus), pas seulement le taux nominal. Seule une simulation personnalisée donne un taux précis.
📈 Contexte du marché en juin 2026
En juin 2026, les taux se stabilisent après plusieurs mois de remontée ; une forte baisse semble s’éloigner. L’OAT 10 ans a brièvement dépassé 4% fin mai avant de redescendre autour de 3,6%. Le principal levier d’économie reste la mise en concurrence des banques : les écarts peuvent dépasser 0,30 point, soit plus de 8 000€ sur le coût total d’un crédit de 250 000€.
9. Comment contacter Empruntis ? 📞
Empruntis est accessible par plusieurs canaux. Le courtier garantit un rappel sous 48h après simulation — dans mon cas, j’ai été rappelé dès le lendemain matin.
Sam 9h–18h
en France
10. Les étapes pour trouver un prêt avec Empruntis
Le processus se déroule en 6 étapes clés, de la simulation à la signature chez le notaire — exactement le parcours que j’ai suivi :
Renseignez projet, revenus, apport, type d’achat. Estimation de votre capacité d’emprunt et premières fourchettes de taux.
Un conseiller dédié vous contacte pour affiner votre profil. Profitez-en pour demander la grille tarifaire écrite.
Transmission des pièces (salaires, avis d’imposition, compromis…). Le courtier vérifie que l’endettement reste sous 35%.
Le dossier est présenté à plusieurs banques partenaires (4 dans mon cas). Exigez une vraie mise en concurrence.
Vous recevez les propositions. Le courtier vous conseille sur la meilleure offre (TAEG, modularité, assurance).
Offre signée + 10 jours de réflexion légaux = fonds débloqués. Vous payez les frais de courtage à ce moment uniquement.
⏱️ Délai : 3 à 4 mois annoncés, 6 semaines dans mon cas
Empruntis annonce officiellement 3 à 4 mois. Mon dossier, plutôt classique (CDI, apport correct), a abouti en environ 6 semaines. Prévoyez plus de marge si votre profil est complexe ou si votre compromis impose une condition suspensive courte.
11. Empruntis.com vs Empruntis l’Agence : quelle différence ?
Distinction cruciale, rarement expliquée. Le groupe opère selon deux modèles très différents, et votre expérience dépendra de celui que vous choisissez. Mon test portait sur le parcours en ligne / à distance.
| Critère | Empruntis.com (en ligne) | Empruntis l’Agence (franchise) |
|---|---|---|
| Géré par | Le groupe en propre | Franchisés indépendants |
| Contact | À distance (téléphone, espace en ligne) | Rendez-vous physique en agence |
| Qualité de service | Plus homogène | Variable selon la franchise |
| Grille tarifaire | Plutôt standardisée | Fixée par chaque agence (990–1 900€ mini) |
| Proximité / relationnel | Moindre | Fort (si bon conseiller) |
| Source des avis négatifs | Rare | La majorité des litiges |
💡 Lequel choisir ?
Pour le contact humain et la proximité, l’agence physique est un plus — à condition de bien tomber. Pour l’homogénéité et la transparence, le service en ligne est plus prévisible : c’est celui que j’ai testé, et il a été irréprochable. La plupart des avis négatifs concernent des agences franchisées précises.
12. Quel est notre avis sur l’assurance emprunteur avec Empruntis ?
L’assurance emprunteur est obligatoire pour un crédit immobilier. Empruntis compare une trentaine d’assureurs (Cardif, Generali, AXA, CNP, MetLife…). Dans mon dossier, Julie m’a présenté plusieurs options en m’expliquant clairement chaque garantie.
| Garantie | Description | Obligatoire ? |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû en cas de décès | Oui |
| PTIA | Perte Totale et Irréversible d’Autonomie | Oui |
| ITT | Incapacité Temporaire de Travail | Variable |
| IPT / IPP | Invalidité Permanente Totale ou Partielle | Variable |
| Perte d’emploi | Prise en charge des mensualités en cas de chômage | Optionnel |
💡 Loi Lemoine (2022) — changez à tout moment
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans frais. Empruntis vous accompagne pour économiser potentiellement plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.
⚠️ Moins spécialisé que les pure players assurance
Si vous cherchez uniquement à changer d’assurance, des spécialistes comme Magnolia.fr ou Réassurez-moi sont plus experts. Empruntis brille surtout quand prêt et assurance sont négociés ensemble, comme dans mon cas.
13. Passer par Empruntis : une bonne idée ? Mon avis
🎯 Note de la rédaction : 4,9/5
Après avoir testé Empruntis de bout en bout pour mon prêt de 320 000 € à Lyon, mon verdict est très positif. Accompagnement réactif, conseillère pédagogue, dossier mis en concurrence sur 4 banques, taux réellement négocié et suivi sans faille jusqu’au notaire. J’ai gagné 0,25 à 0,30 point par rapport à mon offre bancaire directe, et l’expérience a été fluide en environ 6 semaines.
Je reste lucide : mon expérience est celle du service en ligne avec une bonne conseillère. Les avis clients (4,4/5 Trustpilot) rappellent que la qualité peut varier selon les agences franchisées, et que la transparence des frais est parfois critiquée. D’où l’importance d’exiger les honoraires par écrit et une vraie mise en concurrence.
✅ Recommandé si vous :
- Êtes en CDI avec des revenus stables
- Voulez un accompagnement humain et pédagogue
- Réalisez un investissement locatif et souhaitez un vrai conseil
- Souhaitez que prêt et assurance soient gérés ensemble
❌ Moins adapté si vous :
- Avez un profil atypique (freelance, indépendant, non-résident)
- Voulez un taux affiché 100% en ligne immédiatement
- Cherchez uniquement à changer d’assurance emprunteur
- Devez boucler votre financement en moins de 4 semaines
14. FAQ — Questions Fréquentes sur Empruntis
Empruntis n’est pas une arnaque : courtier régulé, immatriculé à l’ORIAS (IOBSP) et membre fondateur de l’APIC depuis 2010. Aucun frais ne peut légalement être exigé avant le déblocage des fonds. Lors de mon test, le parcours a été transparent de bout en bout. Les critiques portent surtout sur des disparités d’agences franchisées, pas sur la légitimité du courtier.
La simulation et la prise de contact sont gratuites. Les frais de courtage de 1% (min 990€, jusqu’à 1 900€ selon l’agence) ne sont dus qu’en cas de succès, au déblocage. En cas de refus, vous ne payez rien — je l’ai vérifié, aucun versement avant la signature.
1% du montant emprunté, minimum 990€ à 1 900€ selon l’agence. Lors de mon test, les frais de dossier bancaires ont été négociés de 950€ à 750€. Demandez impérativement la grille tarifaire écrite avant de signer.
La note clients sur Trustpilot est de 4,4/5 (12 780+ avis vérifiés). Sur les fiches Google d’agences, le groupe affiche environ 4,9/5. La note de notre rédaction, après test réel, est de 4,9/5 — un avis éditorial distinct de la note clients agrégée.
Plus de 100 banques et établissements partenaires en France, plus une trentaine d’assureurs. Lors de mon test, mon dossier a été transmis à 4 banques, dont 3 ont fait une proposition.
Empruntis annonce 3 à 4 mois entre simulation et déblocage. Dans mon cas (profil classique), le délai entre la simulation et la signature notaire a été d’environ 6 semaines, avec un rappel dès le lendemain de la simulation.
Selon le baromètre de juin 2026 : autour de 3,35% sur 15 ans, 3,45% sur 20 ans et 3,55% sur 25 ans (hors assurance). À noter : le 3,02% que j’avais obtenu datait de septembre 2025, quand les taux étaient plus bas.
Via empruntis.com (simulation en ligne), par téléphone au 01 53 05 07 07 (lun-ven 8h-20h, sam 9h-18h), ou dans l’une des ~160 agences physiques en France.
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