Avis Empruntis 2026 : frais réels, taux et avis clients
Empruntis est un courtier en crédit immobilier créé en février 2000, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 10054038 et adossé à un réseau de plus de 160 agences franchisées. Note de la rédaction ILA : 3,7/5. Note clients Trustpilot : 4,3/5 sur 12 785 avis, dont 55 seulement sur les douze derniers mois.
Sommaire
- Notre verdict et notre note
- Méthodologie de notation
- Fiche d’identité et cadre légal
- Empruntis est-il fiable ?
- Décoder les notes clients
- Frais et honoraires réels
- Taux Empruntis en août 2026
- Notre test terrain
- Les 6 étapes du parcours
- Empruntis.com ou Empruntis l’agence
- Assurance emprunteur
- Empruntis face à ses concurrents
- Pour quel profil ?
- Les erreurs à éviter
- Lexique
- FAQ
Empruntis est un courtier fiable mais inégal. Immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 10054038 et contrôlé par l’ACPR, il donne accès à plus de 100 banques. Ses honoraires de 1 % du capital, avec un minimum de 990 à 1 900 € selon l’agence, ne sont dus qu’au déblocage des fonds. Sa faiblesse : un réseau franchisé à la qualité hétérogène.
Notre avis sur Empruntis en 2026
Empruntis fonctionne sur deux jambes très différentes : une plateforme de courtage en ligne opérée en propre (empruntis.com) et un réseau de plus de 160 agences en franchise, exploité sous la marque Empruntis l’agence. Le premier est homogène, le second dépend entièrement du franchisé que vous rencontrez. C’est cette dualité qui explique l’essentiel des écarts constatés dans les avis clients, et c’est le seul point à vérifier avant de signer un mandat.
Points forts
- Plus de 100 banques et 35 assureurs partenaires, soit un des panels les plus larges du marché.
- Cadre réglementaire solide : ORIAS 10054038, contrôle ACPR, membre fondateur de l’APIC.
- Aucun frais avant le déblocage des fonds, en application de l’article L. 519-6 du Code monétaire et financier.
- Baromètre de taux régionalisé, actualisé en continu, exploitable même sans devenir client.
- Prêt et assurance emprunteur traités par le même interlocuteur.
Points faibles
- Grille d’honoraires non publiée : le minimum va de 990 à 1 900 € selon l’agence.
- Qualité de service hétérogène, documentée agence par agence dans les avis.
- Seulement 55 avis Trustpilot déposés sur les douze derniers mois pour 12 785 au total.
- 18 % seulement des avis négatifs Trustpilot reçoivent une réponse de l’enseigne.
- Parcours digital moins abouti que celui de Pretto.
Pour qui ?
Pertinent pour un profil salarié en CDI qui veut un interlocuteur humain et une mise en concurrence bancaire réelle, y compris sur un projet d’investissement locatif. Moins pertinent pour un indépendant, un expatrié ou un dossier à boucler en moins de quatre semaines.
Comment nous avons noté Empruntis
Notre note de 3,7/5 est un avis éditorial, distinct des notes clients agrégées. Elle résulte d’une grille pondérée sur 100 points : réseau bancaire 20, transparence tarifaire 20, homogénéité du service 15, avis vérifiés 15, parcours digital 15, conformité 10, test terrain 5.
| Critère | Poids | Note /5 | Points | Justification factuelle |
|---|---|---|---|---|
| Réseau bancaire et pouvoir de négociation | 20 % | 4,5 | 90 | Plus de 100 banques et 35 assureurs partenaires. Plus de 160 agences. |
| Transparence tarifaire | 20 % | 2,5 | 50 | Grille non publiée en ligne, minimum variable de 990 à 1 900 € selon l’agence, plaintes récurrentes sur des frais révisés. |
| Homogénéité du service | 15 % | 3,0 | 45 | Réseau franchisé : écarts documentés d’une agence à l’autre dans les avis publics. |
| Avis clients vérifiés et fraîcheur | 15 % | 3,5 | 52,5 | 4,3/5 sur Trustpilot, mais 55 avis seulement sur 12 mois et 18 % de réponses aux avis négatifs. |
| Parcours digital et outils | 15 % | 3,5 | 52,5 | Baromètre régional et simulateurs solides, suivi de dossier en ligne moins abouti que chez les pure players. |
| Conformité réglementaire | 10 % | 5,0 | 50 | ORIAS 10054038, contrôle ACPR, encaissement de fonds non autorisé, membre fondateur de l’APIC. |
| Test terrain ILA | 5 % | 5,0 | 25 | Dossier de 320 000 € mené en septembre 2025 : 4 banques sollicitées, taux et frais de dossier négociés. |
Pourquoi notre note a baissé depuis notre précédente version
Notre édition de juin 2026 affichait 4,9/5, une note fondée quasi exclusivement sur notre test terrain. Nous l’avons révisée à 3,7/5 après avoir intégré deux éléments vérifiables : la note Trustpilot réelle, à 4,3/5 et non 4,4/5, et l’absence de grille tarifaire publique. Une expérience individuelle réussie ne fait pas une note de service.
Qui est Empruntis et sous quel statut ?
Empruntis est une SAS créée le 25 février 2000, dont le siège est à Saint-Denis, immatriculée au RCS de Bobigny sous le numéro 429 814 395. Elle est enregistrée à l’ORIAS sous le numéro 10054038 en qualité de courtier et mandataire en opérations de banque et en assurance.
| Élément | Donnée vérifiée |
|---|---|
| Dénomination | Empruntis, société par actions simplifiée |
| Création | 25 février 2000, sous le nom Panoranet à l’origine |
| Siège social | Immeuble Étoile Pleyel, 4 allée de Seine, 93285 Saint-Denis Cedex |
| RCS | Bobigny 429 814 395, capital de 5 344 750,88 € |
| Numéro ORIAS | 10054038, inscrit COBSP depuis le 15 février 2013 |
| Catégories ORIAS | COBSP, MOBSP, COA, MIA. Encaissement de fonds non autorisé |
| Autorité de contrôle | ACPR, 4 place de Budapest, 75436 Paris Cedex 09 |
| Actionnaire de tête | Groupe Empruntis SASU, RCS 908 267 859, président depuis le 1er septembre 2023 |
| Réseau physique | Empruntis l’agence, marque de Pretalis, plus de 160 agences franchisées depuis 2006 |
| Partenaires | Plus de 100 banques et établissements financiers, plus de 35 assureurs |
Un détail mérite attention : la fiche ORIAS précise qu’Empruntis n’est pas autorisée à encaisser des fonds destinés à un assuré ou à une entreprise d’assurance. Concrètement, aucune prime d’assurance emprunteur ne doit transiter par le courtier. Si on vous demande un virement de prime à un compte autre que celui de l’assureur, le dossier sort du cadre.
Le groupe opère sous plusieurs marques, ce qui explique la confusion fréquente des emprunteurs : Empruntis.com pour le courtage en ligne, Empruntis l’agence pour la franchise, Pretalis comme structure d’animation du réseau, et Partners Finances sur le regroupement de crédits. Les réponses aux avis clients sont d’ailleurs signées par plusieurs entités du groupe. Avant de multiplier les formulaires, vérifiez donc à quelle marque vous vous adressez : deux demandes distinctes chez deux entités du même groupe n’améliorent pas votre dossier.
Empruntis est-il fiable ou est-ce une arnaque ?
Empruntis n’est pas une arnaque. C’est un intermédiaire régulé, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 10054038 et contrôlé par l’ACPR depuis 2013. L’article L. 519-6 du Code monétaire et financier lui interdit de percevoir la moindre somme avant le versement effectif des fonds prêtés.
La question de l’arnaque revient massivement dans les recherches, et elle mérite une réponse précise plutôt qu’un plaidoyer. Trois garanties encadrent la relation, et elles sont opposables.
- L’immatriculation ORIAS est publique. Vous pouvez la vérifier vous-même en tapant le SIREN 429 814 395 sur orias.fr. Un courtier absent du registre exerce illégalement.
- L’interdiction de rémunération anticipée. L’article L. 519-6 du Code monétaire et financier interdit à un intermédiaire de percevoir provision, commission ou frais de dossier avant le versement effectif des fonds. Toute demande de paiement à la signature du mandat est irrégulière.
- Le mandat de courtage écrit. Il doit mentionner le montant des honoraires, le moment de leur exigibilité et l’existence de la commission versée par la banque. À défaut, refusez de signer.
Les griefs réellement documentés
Les avis négatifs publics ne portent pas sur la légitimité du courtier mais sur quatre points opérationnels, tous localisés au niveau d’une agence : des honoraires annoncés puis révisés à la hausse, des prélèvements en une fois malgré un échelonnement promis, des dossiers présentés à une seule banque sans mise en concurrence réelle, et des délais de trois à six mois avec relances à la charge de l’emprunteur. Ces quatre risques se neutralisent avec les mêmes contre-mesures : tout par écrit, et le nombre de banques sollicitées confirmé noir sur blanc.
La vérification qui change tout
Avant de signer, cherchez la fiche Google de l’agence précise qui traite votre dossier, pas la note nationale. Les écarts entre agences du même réseau sont considérables, et c’est cette note locale qui prédit votre expérience. Le franchisé porte sa propre immatriculation ORIAS : demandez-la aussi, elle diffère de celle de la maison mère.
Quelle est la vraie note d’Empruntis ?
Empruntis affiche 4,3/5 sur Trustpilot pour 12 785 avis au 31 août 2026, et 4,9/5 sur 35 038 avis Google selon son propre site. L’écart s’explique : les avis Google sont collectés agence par agence, sur invitation, après un dossier abouti.
C’est le point le plus mal traité par les comparatifs concurrents, qui citent encore des notes de 2024 et 2025. Voici l’état réel des plateformes, relevé le 31 août 2026.
| Source | Note | Volume d’avis | Ce que la note mesure |
|---|---|---|---|
| Trustpilot, Empruntis | 4,3/5 | 12 785 | Profil national fusionné, 84 % de 5 étoiles et 2 % de 1 étoile |
| Google, réseau Empruntis | 4,9/5 | 35 038 | Chiffre auto-déclaré sur empruntis.com, agrégé sur les fiches d’agences |
| Trustpilot, Meilleurtaux | 4,8/5 | 25 000 | Réseau concurrent le plus proche par la taille |
| Trustpilot, Pretto | 4,8/5 | 16 000 | Courtier digital, parcours homogène |
| Trustpilot, CAFPI | 1,9/5 | 165 | Volume trop faible pour être représentatif |
L’anomalie que personne ne relève : 55 avis en douze mois
Sur 12 785 avis Trustpilot, 55 seulement ont été déposés au cours des douze derniers mois. Le 4,3/5 est donc un stock historique, pas une photographie de la qualité de service en 2026. À titre de comparaison, Meilleurtaux et Pretto alimentent leurs profils en continu. Autre signal faible : l’enseigne répond à 18 % de ses avis négatifs, contre une réponse quasi systématique aux avis positifs.
Ce que disent les avis positifs
Les retours favorables convergent sur trois points : la disponibilité et la pédagogie du conseiller nommément identifié, la rapidité des dossiers de délégation d’assurance emprunteur, et la capacité à débloquer des situations refusées en direct par la banque. Les mêmes noms de courtiers reviennent d’un avis à l’autre, ce qui confirme que la performance est portée par des individus plus que par un process.
Ce que disent les avis négatifs
Les critiques se concentrent sur des retards de plusieurs mois dans le suivi de dossier, un manque de communication après la signature du mandat, et des frais jugés supérieurs à ce qui avait été annoncé. Plusieurs avis récents mentionnent explicitement l’agence concernée, ce qui rend le risque identifiable et donc évitable.
Notre lecture
Une note de réseau franchisé ne prédit rien à l’échelle individuelle. Ce qui prédit votre expérience, c’est la note de votre agence et le nom de votre interlocuteur. Si vous hésitez entre plusieurs enseignes, notre comparatif des courtiers en crédit immobilier classe les acteurs sur cette même grille.
Combien coûtent réellement les frais Empruntis ?
Empruntis facture des honoraires de courtage d’environ 1 % du capital emprunté, avec un minimum qui varie de 990 à 1 900 € selon l’agence franchisée. Ces honoraires ne sont dus qu’au déblocage des fonds. En cas de refus de prêt, vous ne payez rien.
La grille n’est pas publiée en ligne, et c’est la principale faiblesse d’Empruntis : le montant exact ne vous est communiqué qu’au moment du mandat, souvent après plusieurs échanges. Voici les ordres de grandeur constatés, à faire confirmer par écrit dans votre cas.
| Capital emprunté | Honoraires à 1 % | Montant réellement facturé | Commentaire |
|---|---|---|---|
| 80 000 € | 800 € | 990 à 1 900 € | Le minimum s’applique. C’est là que le courtage coûte le plus cher en proportion. |
| 150 000 € | 1 500 € | 1 500 à 1 900 € | Zone de bascule entre minimum et pourcentage. |
| 250 000 € | 2 500 € | 2 500 € | Le pourcentage s’applique pleinement. |
| 320 000 € | 3 200 € | 3 200 € | Montant de notre dossier test de septembre 2025. |
| 450 000 € | 4 500 € | Négociable | Au-delà de 400 000 €, la négociation des honoraires devient un levier réel. |
À partir de quel gain de taux le courtage devient-il rentable ?
C’est la seule question qui compte, et personne ne la chiffre. Voici le calcul, sur un prêt de 250 000 € sur 20 ans, hors assurance.
Autrement dit : dès que le courtier vous fait gagner un peu moins d’un dixième de point par rapport à ce que votre banque vous propose en direct, ses honoraires sont amortis. Sur un gain de 0,45 point, l’écart entre le taux moyen de 3,45 % et le meilleur taux de 3,00 %, l’économie atteint 13 678 € d’intérêts pour 2 500 € d’honoraires. Le calcul est donc favorable au courtage dans la très grande majorité des dossiers. La réserve porte sur les petits montants : sur un prêt de 80 000 €, un minimum de 1 900 € exige un gain de 0,25 point pour être neutre.
La double rémunération, à demander explicitement
En plus de vos honoraires, Empruntis perçoit une commission versée par la banque prêteuse, généralement comprise entre 0,5 et 0,8 % du capital avec un plafond usuel autour de 3 000 €. Cette rémunération est légale, mais elle doit vous être communiquée. Un courtier qui refuse de chiffrer sa commission bancaire ne remplit pas son devoir d’information. Posez la question par écrit.
Deux frais restent souvent confondus. Les frais de dossier bancaires, de 300 à 600 € en général et jusqu’à 2 500 € sur certains barèmes 2026, rémunèrent la banque. Les honoraires de courtage rémunèrent Empruntis. Un bon courtier obtient la réduction ou la suppression des premiers, ce qui compense mécaniquement une partie des seconds. C’est un point à négocier explicitement, comme le sont aussi les économies possibles sur l’assurance emprunteur.
Quels sont les taux Empruntis en août 2026 ?
Au 31 août 2026, le baromètre Empruntis affiche 3,00 % sur 20 ans pour les meilleurs profils et 3,45 % de taux moyen, hors assurance. Sur 15 ans, le meilleur taux ressort à 2,85 % et la moyenne à 3,35 %. Le marché est stable depuis juillet.
| Durée | Meilleur taux | Taux moyen | Tendance vs juillet |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 2,70 % | 3,20 % | Stable |
| 10 ans | 2,75 % | 3,25 % | Stable |
| 15 ans | 2,85 % | 3,35 % | Stable |
| 20 ans | 3,00 % | 3,45 % | Stable |
| 25 ans | 3,25 % | 3,55 % | Stable |
Une exception géographique mérite d’être connue : l’Île-de-France affiche un taux moyen de 3,55 % sur 20 ans, soit 10 points de base au-dessus du reste du territoire. Le meilleur taux, lui, reste homogène à 3,00 % partout en France.
Le baromètre Empruntis est-il représentatif du marché ?
C’est la vraie question à se poser devant un baromètre publié par un courtier. Nous avons croisé les quatre principaux barèmes d’août 2026 sur la durée de référence de 20 ans.
Sources : baromètres publics Empruntis (relevé au 31 août 2026), observatoire Pretto, Meilleurtaux et CAFPI (barèmes d’août 2026). Taux nominaux fixes sur 20 ans, hors assurance emprunteur. Axe à base zéro pour ne pas exagérer visuellement les écarts. Extraction du 31 août 2026.
Le verdict est net : l’écart maximal entre les quatre baromètres est de 14 points de base, avec Empruntis dans le haut de la fourchette et CAFPI dans le bas. Aucun de ces chiffres n’est une offre. Ils décrivent des barèmes bancaires transmis aux réseaux, pas des taux signés. Pour référence, l’Observatoire Crédit Logement CSA mesurait un taux moyen effectif de 3,26 % toutes durées confondues en juin 2026, c’est-à-dire sur des dossiers réellement bouclés.
Contexte de marché, août 2026
La BCE a relevé ses taux directeurs de 0,25 point le 11 juin 2026, une première depuis septembre 2023, puis a marqué une pause le 23 juillet. Surtout, l’OAT 10 ans est passée d’environ 3,65 % début juillet à plus de 4 % durant l’été. Les banques n’ont pas encore répercuté cette tension sur leurs barèmes immobiliers. Si le niveau se maintient, la hausse se transmettra à partir de la rentrée. Nous détaillons ce mécanisme dans notre suivi des taux de crédit immobilier en 2026.
Le TAEG, pas le taux nominal
Le taux d’usure, plafond légal du TAEG, s’établit depuis le 1er juillet 2026 à 4,07 % pour les prêts de moins de 10 ans, 4,57 % de 10 à moins de 20 ans, et 5,29 % pour 20 ans et plus. Ce plafond intègre l’assurance et tous les frais. Un taux nominal séduisant assorti d’une assurance groupe coûteuse peut ressortir plus cher qu’un nominal supérieur en délégation. Comparez toujours le TAEG.
Notre test d’Empruntis, dossier de 320 000 € à Lyon
En septembre 2025, nous avons mené un dossier réel via Empruntis : prêt de 320 000 € sur 20 ans à Lyon. Dossier présenté à 4 banques, 3 propositions reçues en 5 jours ouvrés, taux ramené de 3,08 à 3,02 % et frais de dossier de 950 à 750 €.
Les taux de ce test datent de septembre 2025
Le 3,02 % obtenu correspond aux conditions de marché de septembre 2025. En août 2026, le taux moyen sur 20 ans est à 3,45 % et le meilleur taux à 3,00 %. L’enseignement de ce test porte sur la qualité du service, pas sur un niveau de taux à reproduire aujourd’hui.
| Étape | Délai constaté | Résultat |
|---|---|---|
| Simulation en ligne | 5 minutes | Fourchette de 3,15 à 3,45 % sur 20 ans affichée immédiatement |
| Rappel du conseiller | Le lendemain matin | Analyse de profil, aucune pression commerciale |
| Constitution du dossier | 48 heures | Pièces classiques transmises par email, dossier envoyé à 4 banques |
| Retours bancaires | 5 jours ouvrés | 3 propositions sur 4, la meilleure à 3,08 % |
| Négociation | 2 jours | Taux à 3,02 %, frais de dossier de 950 à 750 € |
| Signature notaire | Environ 6 semaines au total | Accompagnement jusqu’à la relecture du contrat de prêt |
Deux enseignements se dégagent. D’abord, le gain net s’est établi entre 0,25 et 0,30 point par rapport à l’offre obtenue en direct auprès de notre banque, soit largement au-dessus du seuil de rentabilité de 0,08 point calculé plus haut. Ensuite, le délai réel de 6 semaines contraste avec les 3 à 4 mois annoncés officiellement par l’enseigne : sur un profil salarié classique avec apport, la marge de sécurité est confortable, mais elle ne se transpose pas à un dossier atypique.
Le seul point faible constaté : 5 jours ouvrés entre l’envoi du dossier et les premières offres. C’est la norme du métier, mais en pleine négociation d’achat, cette semaine se paie. Anticipez donc le mandat avant la signature du compromis, pas après.
Les 6 étapes pour obtenir un prêt avec Empruntis
Le parcours Empruntis compte six étapes : simulation en ligne, rappel du conseiller sous 48 heures, constitution du dossier, présentation aux banques partenaires, comparaison des offres, puis signature et déblocage des fonds. Les honoraires ne sont exigibles qu’à la dernière étape.
| Étape | Ce qui se passe | Ce que vous devez exiger |
|---|---|---|
| 1. Simulation gratuite | Projet, revenus, apport, type de bien. Capacité d’emprunt et fourchette de taux. | Rien à signer, rien à payer. |
| 2. Rappel du conseiller | Un courtier dédié affine le profil, sous 48 heures selon l’engagement de l’enseigne. | Le nom du courtier, son numéro ORIAS et la grille tarifaire écrite. |
| 3. Constitution du dossier | Bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés, compromis. Vérification du taux d’endettement sous 35 %. | La liste exhaustive des pièces en une fois, pour éviter les allers-retours. |
| 4. Présentation aux banques | Le dossier est envoyé à plusieurs établissements partenaires. | Le nombre et le nom des banques sollicitées, par écrit. |
| 5. Comparaison des offres | Analyse des propositions : taux, assurance, garantie, modularité. | Un comparatif en TAEG, pas en taux nominal. |
| 6. Signature et déblocage | Offre signée, 10 jours de réflexion légaux, puis versement des fonds. | Le décompte exact des honoraires avant signature de l’offre de prêt. |
Le taux d’endettement maximal de 35 %, assurance comprise, découle de la décision du Haut Conseil de stabilité financière du 29 septembre 2021, contraignante depuis janvier 2022. Elle plafonne aussi la durée à 25 ans, portée à 27 ans en cas de différé. Les banques disposent d’une marge de flexibilité sur 20 % de leur production, principalement réservée aux primo-accédants. Pour savoir où vous vous situez, notre page sur le salaire nécessaire pour emprunter donne les seuils par montant.
Empruntis.com ou Empruntis l’agence : lequel choisir ?
Empruntis.com est opéré en propre par le groupe, avec un parcours à distance homogène. Empruntis l’agence regroupe plus de 160 franchises indépendantes, chacune avec sa grille tarifaire et son immatriculation ORIAS. La quasi-totalité des litiges publics concerne le second réseau.
| Critère | Empruntis.com | Empruntis l’agence |
|---|---|---|
| Exploitation | Groupe en propre | Franchisés indépendants |
| Immatriculation ORIAS | Unique, 10054038 | Propre à chaque franchisé |
| Grille d’honoraires | Standardisée | Fixée par l’agence, minimum de 990 à 1 900 € |
| Contact | Téléphone et espace en ligne | Rendez-vous physique |
| Homogénéité du service | Élevée | Variable |
| Origine des litiges publics | Rare | Majorité des cas |
| Connaissance des banques régionales | Moyenne | Forte |
La règle de décision est simple. Si votre dossier est standard, le parcours en ligne est plus prévisible. Si vous visez une banque régionale ou mutualiste, ou si votre dossier comporte une particularité, un franchisé bien noté localement apporte un accès et une connaissance que le service national n’a pas. Dans les deux cas, la note à consulter est celle de l’entité qui traitera votre dossier.
Comparer avant de signer un mandat reste le seul moyen de savoir ce que vaut réellement votre offre bancaire.
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Simulation sans engagement, aucun frais avant le déblocage des fonds. Ce lien est un lien partenaire : ILA perçoit une commission ; elle ne modifie ni notre note de 3,7/5 ni le contenu de cet avis. Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Notre avis sur l’assurance emprunteur Empruntis
Empruntis compare plus de 35 assureurs et gère la délégation d’assurance, autorisée depuis la loi Lagarde de 2010. Depuis la loi Lemoine du 28 février 2022, le changement est possible à tout moment et sans frais, à garanties équivalentes. C’est le poste d’économie le plus sous-exploité.
| Garantie | Couverture | Exigée par la banque |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû | Systématique |
| PTIA | Perte totale et irréversible d’autonomie | Systématique |
| ITT | Incapacité temporaire totale de travail | Quasi systématique |
| IPT et IPP | Invalidité permanente totale ou partielle | Selon le projet |
| Perte d’emploi | Prise en charge partielle des mensualités | Optionnelle |
Deux points méritent d’être connus. D’une part, la fiche ORIAS d’Empruntis précise que l’entité n’est pas autorisée à encaisser des primes destinées à un assureur : vos cotisations vont directement à la compagnie. D’autre part, la loi Lemoine a supprimé le questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 € par assuré remboursés avant les 60 ans de l’emprunteur, ce qui change complètement la donne pour les profils avec antécédents médicaux.
Où Empruntis est bon, et où il ne l’est pas
Empruntis est pertinent quand prêt et assurance sont négociés ensemble : l’arbitrage entre taux nominal et coût d’assurance se fait alors dans le même TAEG. En revanche, si votre seul objectif est de changer d’assurance sur un prêt déjà en cours, des acteurs spécialisés traitent ce sujet de façon plus directe. Les avis les plus élogieux d’Empruntis portent d’ailleurs très souvent sur des dossiers de délégation d’assurance, pas sur des crédits immobiliers.
Empruntis face à Pretto, Meilleurtaux et Vousfinancer
Empruntis se situe entre les courtiers digitaux et les grands réseaux physiques. Pretto est plus transparent sur ses honoraires, Meilleurtaux plus dense avec environ 350 agences, Vousfinancer plus cher au ticket d’entrée. Empruntis conserve l’avantage du panel bancaire et de l’ancienneté.
| Critère | Empruntis | Pretto | Meilleurtaux | Vousfinancer |
|---|---|---|---|---|
| Modèle | Hybride | Digital accompagné | Hybride | Agences |
| Réseau physique | Plus de 160 agences | Sans agence | Environ 350 agences | Environ 200 agences |
| Honoraires | 1 %, min. 990 à 1 900 € | Publiés en ligne | 0 à 4 % selon l’agence | Environ 1 %, min. 1 900 € |
| Transparence tarifaire | Variable | Élevée | Variable | Variable |
| Trustpilot, août 2026 | 4,3/5 sur 12 785 avis | 4,8/5 sur 16 000 avis | 4,8/5 sur 25 000 avis | Volume plus faible |
| Ancienneté | Depuis 2000 | Depuis 2016 | Depuis 1999 | Depuis 2008 |
| Point différenciant | Panel bancaire et baromètre régional | Parcours documenté de bout en bout | Maillage territorial | Proximité régionale |
Concrètement, la question n’est jamais « quel réseau » mais « quel courtier ». Un franchisé Empruntis noté 4,9/5 sur 600 avis locaux vaut mieux qu’un courtier digital moyen, et l’inverse est vrai aussi. Nos avis détaillés sur Pretto et Vousfinancer appliquent exactement la même grille de notation, ce qui rend les notes comparables entre elles.
Empruntis est-il adapté à votre profil ?
Empruntis convient d’abord aux salariés en CDI avec apport, aux investisseurs locatifs cherchant une mise en concurrence bancaire, et aux dossiers de regroupement de crédits. Il est moins adapté aux indépendants, aux expatriés et aux financements à boucler en moins d’un mois.
| Profil | Empruntis pertinent ? | Pourquoi |
|---|---|---|
| Salarié en CDI avec apport | Oui | Profil standard, le panel de 100 banques joue à plein sur la négociation du taux. |
| Investisseur locatif | Oui | Accès aux banques qui financent le locatif, arbitrage taux et assurance sur un même dossier. |
| Primo-accédant | Oui | Pédagogie du conseiller et éligibilité PTZ vérifiée en amont. |
| Regroupement de crédits | Oui | Activité historique du groupe, portée notamment par Partners Finances. |
| Emprunt inférieur à 100 000 € | À calculer | Le minimum de 990 à 1 900 € exige un gain de taux important pour être rentable. |
| Indépendant ou freelance | Réservé | Les dossiers atypiques dépendent fortement de l’expertise du courtier attribué. |
| Expatrié ou non-résident | Non | Segment traité par des courtiers spécialisés, avec d’autres banques partenaires. |
| Financement en moins de 4 semaines | Non | Compter 5 jours ouvrés pour les premières offres, 6 semaines au mieux au total. |
Si votre projet est locatif, le taux n’est qu’une variable parmi d’autres : le rendement se joue d’abord sur le prix d’achat et le loyer. Notre calculateur de rendement locatif permet de vérifier que le financement obtenu reste compatible avec un cash-flow tenable, et notre guide sur l’investissement locatif sans apport détaille les conditions bancaires réelles en 2026.
Les 5 erreurs qui coûtent cher avec un courtier
1. Signer le mandat sans le montant chiffré des honoraires
C’est l’origine de la quasi-totalité des litiges. Le mandat doit porter un montant en euros, pas un pourcentage assorti d’un minimum flou. Entre 990 et 1 900 €, l’écart représente le prix d’une année d’assurance emprunteur.
2. Ne pas exiger le nombre de banques sollicitées
Un dossier présenté à une seule banque n’est pas du courtage. Demandez le nom des établissements consultés et la date d’envoi. Sur notre dossier test, quatre banques ont été sollicitées et trois ont répondu.
3. Comparer des taux nominaux au lieu des TAEG
Un nominal à 3,20 % avec une assurance groupe à 0,45 % ressort plus cher qu’un nominal à 3,35 % avec une délégation à 0,15 %. Seul le TAEG, plafonné à 5,29 % sur 20 ans et plus depuis le 1er juillet 2026, permet la comparaison.
4. Renoncer au rendez-vous avec sa propre banque
Sans offre de référence obtenue en direct, vous ne pouvez pas mesurer le gain apporté par le courtier, donc pas savoir si ses honoraires sont justifiés. Le seuil de rentabilité se situe autour de 0,08 point sur un prêt de 250 000 €.
5. Déposer plusieurs demandes chez des marques du même groupe
Empruntis, Empruntis l’agence, Pretalis et Partners Finances appartiennent au même ensemble. Deux dossiers parallèles peuvent aboutir chez la même banque et fragiliser la négociation. Une seule demande, un seul interlocuteur.
Lexique du courtage en crédit immobilier
- IOBSP
- Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. Statut réglementé qui autorise un professionnel à présenter des offres de crédit. Il impose une immatriculation à l’ORIAS et un contrôle de l’ACPR.
- ORIAS
- Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Toute inscription y est publique et vérifiable en ligne. Empruntis y figure sous le numéro 10054038 depuis le 15 février 2013.
- Mandat de courtage
- Contrat écrit signé avant toute recherche de financement. Il fixe le montant des honoraires, le moment de leur exigibilité et l’existence de la commission versée par la banque prêteuse.
- TAEG
- Taux annuel effectif global. Il agrège le taux nominal, l’assurance emprunteur, les frais de dossier et les frais de garantie. C’est le seul indicateur comparable d’une offre de prêt à l’autre.
- Délégation d’assurance
- Souscription de l’assurance emprunteur auprès d’un assureur autre que la banque prêteuse, à garanties équivalentes. Autorisée par la loi Lagarde de 2010, résiliable à tout moment depuis la loi Lemoine.
- Taux d’usure
- TAEG maximal légal, publié chaque trimestre par la Banque de France. Il s’établit à 5,29 % pour les prêts à taux fixe de 20 ans et plus depuis le 1er juillet 2026.
Questions fréquentes sur Empruntis
Empruntis est-il fiable ou est-ce une arnaque ?
Empruntis n’est pas une arnaque. C’est un courtier régulé, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 10054038 depuis février 2013 et contrôlé par l’ACPR. L’article L. 519-6 du Code monétaire et financier lui interdit de percevoir quoi que ce soit avant le versement effectif des fonds prêtés.
Quel est le numéro ORIAS d’Empruntis ?
Empruntis est enregistrée à l’ORIAS sous le numéro 10054038, en qualité de courtier en opérations de banque, mandataire non exclusif en opérations de banque, courtier en assurance et mandataire d’intermédiaire en assurance. L’inscription est vérifiable sur orias.fr avec le SIREN 429 814 395.
Empruntis est-il gratuit ?
La simulation, l’étude de faisabilité et la mise en relation sont gratuites. Les honoraires de courtage, environ 1 % du capital avec un minimum de 990 à 1 900 € selon l’agence, ne sont dus qu’au déblocage des fonds. En cas de refus du prêt, vous ne payez rien.
Combien coûtent les frais de courtage Empruntis ?
Comptez environ 1 % du montant emprunté, soit 2 500 € pour un prêt de 250 000 €, avec un minimum qui varie de 990 à 1 900 € selon l’agence franchisée. La grille n’étant pas publiée en ligne, exigez le montant exact en euros dans le mandat de courtage.
Quelle est la note d’Empruntis sur Trustpilot en 2026 ?
Empruntis affiche 4,3 sur 5 sur Trustpilot pour 12 785 avis au 31 août 2026, avec 84 % de notes à 5 étoiles et 2 % à 1 étoile. Point important : 55 avis seulement ont été déposés au cours des douze derniers mois, la note reflète donc un stock historique.
Pourquoi Empruntis affiche-t-il 4,9 sur 5 sur son propre site ?
Le 4,9 sur 5 sur 35 038 avis affiché sur empruntis.com agrège les avis Google collectés fiche d’agence par fiche d’agence, généralement sur invitation après un dossier abouti. Le 4,3 sur 5 de Trustpilot porte sur un profil national fusionné. Les deux mesures ne sont pas comparables.
Quels sont les taux Empruntis en août 2026 ?
Au 31 août 2026, le baromètre national Empruntis affiche 2,85 % sur 15 ans, 3,00 % sur 20 ans et 3,25 % sur 25 ans pour les meilleurs profils. Les taux moyens ressortent respectivement à 3,35 %, 3,45 % et 3,55 %, hors assurance emprunteur.
Avec combien de banques Empruntis travaille-t-il ?
Empruntis annonce plus de 100 banques et établissements financiers partenaires, ainsi que plus de 35 assureurs. Le nombre réellement sollicité pour votre dossier est bien inférieur : sur notre dossier test de septembre 2025, quatre banques ont été consultées et trois ont fait une proposition.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt avec Empruntis ?
Empruntis communique un délai de trois à quatre mois entre la simulation et le déblocage des fonds. Sur notre dossier test, un profil salarié avec apport, le délai total a été d’environ six semaines, dont cinq jours ouvrés entre l’envoi du dossier et les premières offres bancaires.
Quelle est la différence entre Empruntis.com et Empruntis l’agence ?
Empruntis.com est le service de courtage en ligne opéré en propre par le groupe, avec une grille tarifaire standardisée. Empruntis l’agence regroupe plus de 160 franchises indépendantes, chacune fixant ses honoraires et portant sa propre immatriculation ORIAS. La majorité des litiges publics concerne le réseau franchisé.
Empruntis peut-il me demander de payer avant l’obtention du prêt ?
Non. L’article L. 519-6 du Code monétaire et financier interdit à tout intermédiaire en opérations de banque de percevoir provision, commission ou frais avant le versement effectif des fonds prêtés. Toute demande de paiement à la signature du mandat est irrégulière et doit être refusée.
Empruntis touche-t-il une commission de la banque en plus de mes honoraires ?
Oui. Le courtier perçoit une commission d’apport versée par la banque prêteuse, généralement comprise entre 0,5 et 0,8 % du capital, avec un plafond usuel autour de 3 000 €. Cette double rémunération est légale mais doit vous être communiquée sur demande, chiffrée.
À partir de quel gain de taux les honoraires Empruntis sont-ils rentables ?
Sur un prêt de 250 000 € sur 20 ans, gagner 0,10 point représente 3 067 € d’intérêts économisés, pour 2 500 € d’honoraires. Le seuil de rentabilité se situe donc autour de 0,08 point. Sur un petit emprunt soumis au minimum de 1 900 €, il faut viser 0,25 point.
Empruntis propose-t-il l’assurance emprunteur ?
Oui. Empruntis compare plus de 35 assureurs et accompagne la délégation d’assurance, autorisée par la loi Lagarde de 2010. Depuis la loi Lemoine du 28 février 2022, le changement d’assurance est possible à tout moment et sans frais, à garanties équivalentes.
Empruntis convient-il à un investissement locatif ?
Oui, sous réserve du courtier attribué. L’accès à plus de 100 banques inclut les établissements qui financent le locatif, et l’arbitrage entre taux et assurance se fait sur un même dossier. Vérifiez que votre interlocuteur a déjà traité des dossiers d’investissement, pas seulement des résidences principales.
Comment contacter Empruntis ?
Par le formulaire de simulation sur empruntis.com, par email à contact@empruntis.com, ou dans l’une des plus de 160 agences du réseau Empruntis l’agence. Le siège social est situé 4 allée de Seine, 93285 Saint-Denis Cedex. Les coordonnées téléphoniques varient selon le canal et l’agence.
Vaut-il mieux passer par Empruntis ou négocier seul avec sa banque ?
Faites les deux. Obtenez d’abord une offre en direct auprès de votre banque, puis comparez-la à celle du courtier en TAEG. C’est le seul moyen de mesurer le gain réel et de vérifier que les honoraires sont justifiés. Sans offre de référence, la comparaison est impossible.
Sources
- 1. ORIAS, fiche intermédiaire Empruntis, numéro 10054038, SIREN 429 814 395, consultée le 31 août 2026, orias.fr.
- 2. Trustpilot, profil Empruntis, 4,3 sur 5 pour 12 785 avis, distribution des notes et volume sur douze mois, relevé du 31 août 2026.
- 3. Empruntis.com, baromètre national des taux de crédit immobilier, taux actualisés au 31 août 2026 et comparés au 16 juillet 2026.
- 4. Observatoire Pretto, Meilleurtaux et CAFPI, baromètres des taux d’août 2026.
- 5. Observatoire Crédit Logement CSA, taux moyen des crédits à l’habitat, juin 2026.
- 6. Banque de France, seuils de l’usure applicables au 1er juillet 2026.
- 7. Haut Conseil de stabilité financière, décision du 29 septembre 2021 relative aux conditions d’octroi de crédits immobiliers.
- 8. Code monétaire et financier, article L. 519-6. Loi Lagarde du 1er juillet 2010. Loi Lemoine du 28 février 2022.
- 9. Registre du commerce et des sociétés de Bobigny, Empruntis SAS 429 814 395 et Empruntis l’agence 484 182 852, données publiques.
Avis éditorial indépendant rédigé par Gaultier Garde, directeur de publication d’Investissement Locatif Avis. Note de la rédaction : 3,7 sur 5. Note clients Trustpilot : 4,3 sur 5. Cet article est informatif et ne constitue ni un conseil en investissement ni une offre de crédit. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Investir comporte un risque de perte en capital.