Ciclade : comment retrouver l’argent oublié sur des comptes et assurances vie
Un livret ouvert enfant, un PEL jamais fermé, l’épargne salariale d’un ancien employeur, l’assurance vie d’un parent décédé : 7,87 milliards d’euros dormaient à la Caisse des Dépôts fin 2025. Ciclade permet de les réclamer gratuitement. Délais, démarches, cas des héritiers et des SCI, pièges à éviter, et ce qu’un investisseur peut faire de l’argent retrouvé.
Sommaire
Ciclade est le service public et gratuit de la Caisse des Dépôts qui permet de retrouver l’argent des comptes bancaires, livrets, épargnes salariales et assurances vie inactifs. La recherche se fait en ligne sur ciclade.caissedesdepots.fr. Les sommes y restent réclamables jusqu’à 30 ans d’inactivité, puis reviennent définitivement à l’État.
Ciclade, c’est quoi ?
Ciclade est le site de la Caisse des Dépôts créé en application de la loi Eckert du 13 juin 2014. Les banques, assureurs et gestionnaires d’épargne salariale y transfèrent les sommes des comptes et contrats restés inactifs. Toute personne peut y rechercher gratuitement un compte à son nom ou au nom d’un proche décédé.
Avant cette loi, l’argent d’un compte oublié restait dans la banque, qui pouvait y prélever des frais pendant des années. Depuis le 1er janvier 2016, les établissements doivent recenser les comptes inactifs, en informer les titulaires, plafonner les frais à 30 € par an pour un compte courant, puis transférer les fonds à la Caisse des Dépôts. Les premiers transferts ont eu lieu fin 2016, et Ciclade est ouvert au public depuis 2017.
Ciclade ou Cyclades ?
Ne confondez pas Ciclade, le service de la Caisse des Dépôts, avec Cyclades, la plateforme d’inscription aux examens de l’Éducation nationale (brevet, baccalauréat). Les deux noms se ressemblent, mais n’ont aucun rapport.
Ciclade en chiffres : le bilan 2025
En 2025, Ciclade a restitué 164,4 millions d’euros, 8 % de plus qu’en 2024, pour environ 174 000 paiements. Le montant moyen atteint 943 € par dossier. Les établissements ont transféré 671 millions d’euros issus de 758 395 comptes et contrats dans l’année. Depuis 2017, près de 1,2 milliard d’euros ont été rendus.
| Indicateur | 2025 | Depuis 2017 |
|---|---|---|
| Sommes restituées | 164,4 M€ | ≈ 1,2 Md€ |
| Demandes de restitution | ≈ 200 000 (94 000 en 2024) | Non communiqué |
| Paiements effectués | ≈ 174 000 (97 000 en 2024) | Non communiqué |
| Sommes transférées par les établissements | 671,09 M€ | 9,71 Md€ |
| Comptes et contrats transférés | 758 395 | 13,65 millions |
| Versé à l’État après 30 ans | 89 M€ | 640,7 M€ |
L’encours de 7,87 milliards d’euros fin 2025 est un calcul de MoneyVox à partir des données de la Caisse des Dépôts, repris par Meilleurtaux (23 mars 2026). Le communiqué officiel ne ventile pas les montants entre comptes bancaires et assurances vie.
Quelles sommes oubliées peut-on retrouver sur Ciclade ?
Ciclade couvre les comptes courants, les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, Livret jeune), le plan épargne logement, l’épargne salariale (PEE, plans d’épargne retraite collectifs), les assurances vie et contrats de prévoyance décès non réclamés, ainsi que les comptes d’établissements fermés, une fois transférés à la Caisse des Dépôts.
| Produit | Devient inactif quand | Exemple fréquent |
|---|---|---|
| Compte courant, compte à terme | 12 mois sans opération ni contact | Compte d’une ancienne banque après un déménagement |
| Livrets, PEL, épargne | 5 ans sans opération ni contact | Livret A ouvert pendant l’enfance |
| Épargne salariale (PEE, plans retraite) | 5 ans sans opération ni contact | Participation d’un ancien employeur |
| Assurance vie, prévoyance décès | Échéance du contrat ou décès de l’assuré sans réclamation | Contrat d’un grand-parent dont la famille ignorait l’existence |
| Tout produit d’un titulaire décédé | Décès connu de la banque, sans démarche des héritiers | Compte d’un parent non déclaré à la succession |
Sources : Ciclade (circuit de l’argent en déshérence), Service-Public, Selectra (15 août 2026). Les durées exactes varient selon le produit et certains cas particuliers.
Le circuit de l’argent oublié : de la banque à l’État en 30 ans
Un compte inactif reste 10 ans dans la banque, ou 3 ans après le décès du titulaire. Il est ensuite transféré à la Caisse des Dépôts, qui le conserve 20 ans et le restitue sur demande via Ciclade. Après 30 ans d’inactivité au total, l’argent revient définitivement à l’État : il n’est plus possible de le réclamer.
| Étape | Qui détient l’argent | Où le réclamer |
|---|---|---|
| Inactivité (de 1 à 10 ans) | La banque ou l’assureur | Directement auprès de l’établissement |
| Transfert (après 10 ans, ou 3 ans après le décès) | La Caisse des Dépôts | Sur Ciclade |
| Conservation (20 ans) | La Caisse des Dépôts | Sur Ciclade |
| Déchéance (30 ans d’inactivité) | L’État ou les collectivités d’outre-mer | Plus de restitution possible |
Pour une assurance vie, le transfert intervient 10 ans après l’échéance du contrat ou la connaissance du décès de l’assuré. Selon les cas, la Caisse des Dépôts conserve les fonds 20 ou 27 ans avant le versement à l’État, toujours dans la limite de 30 ans au total. Les titres d’un compte-titres ou d’un PEA sont vendus avant le transfert : vous récupérez leur valeur en euros, pas les titres.
Comment faire une recherche sur Ciclade, étape par étape
La recherche est gratuite et se fait uniquement en ligne. On saisit le nom de naissance, les prénoms, la date et le lieu de naissance du titulaire, et sa date de décès le cas échéant. Si une correspondance apparaît, on crée son espace personnel dans les 15 minutes, on dépose les justificatifs et on soumet la demande.
- Lancer la recherche sur ciclade.caissedesdepots.fr. Ajoutez si vous les avez jusqu’à 10 références bancaires ou de contrats : elles accélèrent l’identification.
- Créer l’espace personnel dans les 15 minutes qui suivent le résultat, puis l’activer avec le lien reçu par mail.
- Déposer les justificatifs : pièce d’identité en cours de validité et RIB du compte actuel, pas celui du compte clôturé. Fichiers en pdf, jpeg, png ou tif, 4 Mo au maximum.
- Soumettre la demande : une correspondance n’est pas une confirmation, elle doit être analysée par la Caisse des Dépôts.
- Suivre le statut dans l’espace personnel. Des pièces complémentaires peuvent être demandées.
- Recevoir le virement si la demande est validée. Elle est rejetée en cas d’homonymie ou d’identification insuffisante.
Les informations qui font la différence
Saisissez le nom de naissance, pas le nom d’usage, et testez les variantes d’orthographe et de prénoms composés. Une ancienne adresse, un nom de banque ou un numéro de compte retrouvé dans des papiers de famille facilitent l’identification.
Ciclade ne trouve rien : où chercher ailleurs ?
Un résultat vide sur Ciclade ne prouve pas l’absence d’argent : les sommes peuvent ne pas encore avoir été transférées. Interrogez alors le fichier Ficoba pour les comptes bancaires, Ficovie ou l’Agira pour les assurances vie, l’ancien employeur ou son teneur de compte pour l’épargne salariale, et info-retraite.fr pour l’épargne retraite.
| Ce que vous cherchez | Outil | Comment y accéder |
|---|---|---|
| Comptes bancaires à votre nom | Fichier Ficoba | Espace particulier sur impots.gouv.fr |
| Comptes d’un défunt | Fichier Ficoba | Par le notaire, ou par courrier au centre des Finances publiques compétent |
| Assurance vie d’un défunt | Agira | Demande gratuite auprès de l’Agira, avec l’acte de décès |
| Contrats d’assurance vie | Fichier Ficovie | Droit d’accès auprès des Finances publiques, ou par le notaire |
| Épargne retraite supplémentaire | Mon compte retraite | Sur info-retraite.fr |
| Épargne salariale | Teneur de compte | Ancien employeur ou gestionnaire indiqué sur les relevés |
Pour mieux connaître ces produits, voir nos pages sur l’épargne salariale et sur le choix d’une assurance vie.
Héritiers : récupérer l’argent oublié d’un proche décédé
Un héritier peut lancer la recherche au nom du défunt, avec sa date de décès. Pour obtenir le versement, il fournit un justificatif de décès et un justificatif de sa qualité d’héritier. Selon la composition de la succession et le montant, la Caisse des Dépôts peut exiger l’intervention d’un notaire, qui peut aussi faire la demande.
- Pensez-y à chaque succession : un compte oublié du défunt peut être transféré à la Caisse des Dépôts 3 ans seulement après son décès.
- Assurance vie : le bénéficiaire désigné n’est pas forcément un héritier. Une recherche Agira complète la recherche Ciclade.
- Frais bancaires de succession : depuis le 13 novembre 2025, la banque ne peut pas facturer plus de 1 % des avoirs du défunt, dans la limite de 857 € en 2026, selon Selectra.
- Succession comprenant un bien locatif : la sortie d’indivision ou de société se prépare en parallèle. Voir notre page sortir d’une SCI.
SCI et personnes morales : Ciclade concerne aussi les sociétés
Ciclade n’est pas réservé aux particuliers : la Caisse des Dépôts dispose d’une ligne dédiée aux personnes morales. Une SCI dissoute, une société en sommeil ou une association peut avoir laissé un compte inactif. Le gérant, le liquidateur ou leur représentant peut lancer la recherche au nom de la société, avec les justificatifs de ses pouvoirs.
Le cas est fréquent après une liquidation amiable de SCI familiale, quand un compte secondaire ou un livret n’a pas été clôturé. Avant de dissoudre une société, faites la liste de tous ses comptes : voir nos guides sur le compte bancaire d’une SCI et la SCI familiale.
Ciclade avis : fiabilité, délais de paiement et statuts
Ciclade est fiable : c’est un service public de la Caisse des Dépôts, sans frais. Son principal défaut est la lenteur. Le nombre de demandes a doublé en 2025, et la Caisse prévient que plusieurs semaines peuvent séparer le statut « à payer » du virement. Une fois la demande validée, comptez environ trois mois, selon La finance pour tous.
| Étape | Signification | Que faire |
|---|---|---|
| Demande non soumise | Dossier créé mais pas envoyé | Compléter les pièces et soumettre |
| En cours de traitement | Analyse de la correspondance et des justificatifs | Attendre, répondre vite aux demandes de pièces |
| Pièces complémentaires demandées | Dossier incomplet ou identification à confirmer | Déposer les pièces dans l’espace personnel |
| À payer, paiement à venir | Demande validée, virement programmé | Patienter, souvent plusieurs semaines |
| Rejetée | Homonymie ou identification insuffisante | Vérifier les données, relancer avec plus de références |
La Caisse des Dépôts indique qu’il n’est pas nécessaire de la contacter pour suivre un dossier. En cas de besoin, le service répond au 0 809 40 40 41 pour les particuliers et les personnes morales, et au 0 809 40 40 46 pour les notaires, du lundi au vendredi de 9 h à 12 h et de 13 h à 17 h, au prix d’un appel local.
Arnaques à Ciclade : les faux conseillers de la Caisse des Dépôts
La Caisse des Dépôts a alerté fin août 2026 sur de faux conseillers qui appellent pour annoncer des fonds en attente et réclament des frais de dossier. Elle ne contacte jamais les particuliers pour signaler des sommes non réclamées, ne demande jamais de coordonnées bancaires par téléphone et ne prélève aucun frais.
Si vous avez déjà payé
Contactez immédiatement votre banque pour tenter d’annuler le paiement, déposez plainte et signalez les faits. Vérifiez vous-même vos droits sur Ciclade : la recherche y est gratuite et ne nécessite aucun intermédiaire.
Méfiez-vous aussi des sites qui imitent Ciclade ou proposent une recherche payante. Le seul site officiel est ciclade.caissedesdepots.fr. Dans une succession, un généalogiste peut proposer ses services contre rémunération, sur contrat écrit : rien n’oblige à y recourir pour une recherche Ciclade.
Que faire de l’argent retrouvé sur Ciclade ?
Avec 943 € en moyenne, l’argent retrouvé sert d’abord à rembourser une dette chère ou à compléter une épargne de précaution. Une somme plus importante, issue d’une assurance vie ou d’une succession, peut devenir l’apport d’un investissement locatif : elle réduit le montant emprunté et rassure la banque.
- Rembourser une dette chère : crédit renouvelable ou découvert, avant toute autre utilisation.
- Épargne de précaution : trois à six mois de dépenses sur des livrets disponibles. Voir où placer son argent quand le Livret A est plein.
- Apport pour un investissement locatif : même modeste, il couvre souvent les frais de notaire. Voir investir sans apport et notre comparaison épargne ou investissement.
- Assurance vie : pour un horizon long sans projet immobilier immédiat, voir notre sélection des meilleures assurances vie.
Lexique des sommes oubliées
- Déshérence
- Situation d’un compte ou d’un contrat dont le titulaire ou les ayants droit ne se manifestent plus, et dont les fonds finissent transférés à l’État.
- Loi Eckert
- Loi du 13 juin 2014 sur les comptes bancaires inactifs et les contrats d’assurance vie en déshérence, entrée en vigueur le 1er janvier 2016.
- Compte inactif
- Compte sans opération ni manifestation du titulaire pendant une durée fixée par la loi, 12 mois pour un compte courant.
- Déchéance trentenaire
- Transfert définitif à l’État des sommes non réclamées après 30 ans d’inactivité, sans restitution possible.
- Ficoba
- Fichier national des comptes bancaires et assimilés, tenu par l’administration fiscale.
- Agira
- Association qui recherche gratuitement si une personne est bénéficiaire d’une assurance vie souscrite par un défunt.
Faire travailler l’argent retrouvé
Vous avez récupéré une somme ou une assurance vie oubliée ? Un membre de l’équipe ILA vous aide à voir si elle peut financer un projet immobilier.
Questions fréquentes sur Ciclade
Comment savoir si j’ai de l’argent à la Caisse des Dépôts ?
Faites une recherche gratuite sur ciclade.caissedesdepots.fr avec votre nom de naissance, vos prénoms, votre date et votre lieu de naissance. Si une correspondance apparaît, créez votre espace personnel dans les 15 minutes et déposez votre demande. Un résultat vide peut signifier que la somme n’a pas encore été transférée par la banque.
Ciclade est-il un site fiable ?
Oui. Ciclade est le service officiel de la Caisse des Dépôts, créé par la loi Eckert, à l’adresse ciclade.caissedesdepots.fr. Il est gratuit et a restitué 164,4 millions d’euros en 2025. Méfiez-vous en revanche des appels de faux conseillers et des sites qui réclament des frais pour une recherche.
Combien de temps faut-il pour être payé par Ciclade ?
Comptez plusieurs semaines à quelques mois. La Caisse des Dépôts prévient que ses délais sont allongés par l’afflux de demandes, qui ont doublé en 2025, et que plusieurs semaines peuvent séparer le statut « à payer » du virement. La finance pour tous évoque environ trois mois après validation.
Ciclade est-il payant ?
Non. La recherche et la restitution sont entièrement gratuites, et la Caisse des Dépôts ne prélève aucun frais sur les sommes qu’elle conserve. Toute personne qui réclame un paiement pour débloquer des fonds en attente à la Caisse des Dépôts est un escroc. Raccrochez et vérifiez vous-même sur le site officiel.
Que devient l’argent après 30 ans ?
Après 30 ans d’inactivité au total, les sommes sont versées définitivement à l’État ou aux collectivités d’outre-mer, et il n’est plus possible d’en demander la restitution. En 2025, 89 millions d’euros ont ainsi été versés, et 640,7 millions depuis 2017, selon la Caisse des Dépôts.
Peut-on retrouver l’assurance vie d’un parent décédé avec Ciclade ?
Oui, si le contrat a été transféré à la Caisse des Dépôts, soit 10 ans après la connaissance du décès. Avant ce délai, l’argent est encore chez l’assureur : interrogez gratuitement l’Agira avec l’acte de décès, et demandez au notaire de consulter le fichier Ficovie.
Une SCI peut-elle utiliser Ciclade ?
Oui. Ciclade s’adresse aussi aux personnes morales, qui disposent d’une ligne téléphonique dédiée. Le gérant ou le liquidateur d’une SCI peut rechercher un compte inactif au nom de la société, avec les justificatifs de ses pouvoirs. Le cas est fréquent après la dissolution d’une SCI familiale.
Sur le même sujet
Sources
- 1. Caisse des Dépôts, Ciclade : circuit de l’argent en déshérence, étapes de restitution, contact, consultés le 3 novembre 2026.
- 2. Banque des Territoires, communiqué « Bilan Ciclade 2025 », 17 mars 2026 ; La finance pour tous, 18 mars 2026 ; Meilleurtaux, 23 mars 2026.
- 3. Service-Public, fiche Ciclade (R46788), vérifiée le 13 octobre 2025.
- 4. Loi n° 2014-617 du 13 juin 2014 (loi Eckert) ; Code monétaire et financier, articles L312-19 et L312-20 ; arrêté du 21 septembre 2015 (plafond de frais).
- 5. Selectra : comptes inactifs (15 août 2026), faux conseillers de la Caisse des Dépôts et frais bancaires de succession (2 septembre 2026).
- 6. MoneyVox, contrôles de l’ACPR sur les comptes inactifs, 31 mars 2026.
Article informatif, sans lien avec la Caisse des Dépôts. Les délais et procédures peuvent évoluer : vérifiez toujours sur le site officiel ciclade.caissedesdepots.fr. Ni conseil juridique ni conseil en investissement personnalisé.