Nalo Patrimoine Avis 2026
L’assurance vie qui rĂ©volutionne la gestion multi-projets. Un seul contrat pour financer retraite, achat immobilier, Ă©tudes des enfants â avec une allocation dĂ©diĂ©e par objectif. Fintech française fondĂ©e en 2017.
Fiche technique complĂšte
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Assureur | Generali Vie (3Ăšme assureur europĂ©en â FGAP 70 000âŹ) |
| Distributeur / Courtier | Nalo (CIF agréé ANACOFI, ORIAS n°16002555) |
| Versement initial minimum | 1 000 ⏠|
| Frais sur versements | 0% |
| Frais d’arbitrage | 0% |
| Frais gestion UC/an | 0,85% (Nalo) + 0,55% (Generali) + ~0,25% (ETF) = 1,65%/an total |
| Frais gestion fonds euros/an | 0,85%/an |
| Fonds euros (rendement 2025) | 2,90% Ă 3,40% selon % UC en 2024 (Fonds Netissima Generali) |
| Nombre de supports | 61 ETF sélectionnés + fonds euros |
| ETF disponibles | 61 (dont 7 ISR) |
| SCPI / Immobilier | 0 (SCPI disponible uniquement sur Nalo Flex, assuré Apicil) |
| Mode de gestion | Gestion pilotĂ©e 100% ETF personnalisĂ©e â 91+ profils â Multi-projets mono-contrat |
Analyse des frais
Les frais sont le premier critĂšre de sĂ©lection d’une assurance vie. Sur le long terme, 1% de frais annuels supplĂ©mentaires peut rĂ©duire votre capital de 20 Ă 30% sur 20 ans. Voici notre analyse dĂ©taillĂ©e des frais du contrat.
Frais sur versements : 0% â excellent. Les meilleures assurances vie en ligne pratiquent toutes 0% sur les versements, contre 2 Ă 5% dans les banques traditionnelles.
Frais de gestion UC : 0,85% (Nalo) + 0,55% (Generali) + ~0,25% (ETF) = 1,65%/an total â c’est le frais annuel prĂ©levĂ© sur la valeur de vos unitĂ©s de compte. Un point Ă vĂ©rifier car c’est la composante qui pĂšse le plus sur la performance nette Ă long terme.
Frais sur le fonds euros : 0,85%/an â les rendements annoncĂ©s sont toujours nets de ces frais, donc ils sont dĂ©jĂ dĂ©duits des chiffres publiĂ©s.
Fonds euros & rendements 2025
Performance 2025 : 2,90% Ă 3,40% selon % UC en 2024 (Fonds Netissima Generali)
Fonds dynamique Netissima â immo + obligations + actions
Le fonds euros est la partie sĂ©curisĂ©e du contrat : votre capital est garanti (Ă quelques exceptions prĂšs), et les intĂ©rĂȘts sont dĂ©finitivement acquis chaque annĂ©e (effet cliquet). C’est idĂ©al pour la partie prudente de votre allocation ou pour les Ă©pargnants peu enclins Ă la prise de risque.
Supports disponibles
Mode de gestion
Mode(s) disponible(s) : Gestion pilotĂ©e 100% ETF personnalisĂ©e â 91+ profils â Multi-projets mono-contrat
Le choix du mode de gestion est dĂ©terminant. La gestion libre vous permet de choisir vous-mĂȘme vos supports (idĂ©al si vous maĂźtrisez les ETF, SCPI et OPCVM). La gestion pilotĂ©e dĂ©lĂšgue ces dĂ©cisions Ă une Ă©quipe professionnelle contre des frais supplĂ©mentaires. Analysez bien ce qui correspond Ă votre profil avant de souscrire.
Points forts & limites
â Points forts
- Gestion multi-projets mono-contrat unique en France
- 91+ profils personnalisés (des centaines de paramÚtres)
- Rééquilibrage automatique selon la proximité des échéances
- Fonds euros Netissima Generali : l’un des meilleurs
- Option ISR disponible (7 ETF Ă©coresponsables)
â Limites
- Gestion pilotĂ©e uniquement â pas vraiment de gestion libre
- Frais 1,65%/an (plus élevés que Yomoni à 1,60% max)
- Pas de SCPI dans Nalo Patrimoine (seulement dans Nalo Flex)
- Pas de Private Equity, pas de titres vifs
- Performances variables selon le marché (risque marchés actions)
Notre verdict
Nalo Patrimoine est une assurance vie innovante et bien pensĂ©e, idĂ©ale pour les Ă©pargnants ayant plusieurs objectifs distincts. La gestion multi-projets est un concept unique qui simplifie l’organisation du patrimoine. Les frais restent compĂ©titifs pour une gestion dĂ©lĂ©guĂ©e. La limite principale est l’absence de SCPI et de gestion libre accessible. Pour les investisseurs actifs ou cherchant Ă minimiser les frais, la gestion libre sur Spirit 2 reste supĂ©rieure.
Questions fréquentes (FAQ)
La gestion multi-projets est la signature de Nalo Patrimoine. Dans un seul contrat d’assurance vie, vous pouvez crĂ©er plusieurs poches d’investissement indĂ©pendantes, chacune avec un objectif diffĂ©rent (retraite dans 25 ans, achat immobilier dans 5 ans, Ă©tudes des enfants dans 15 ans) et une allocation adaptĂ©e Ă l’horizon. Chaque poche est automatiquement rĂ©Ă©quilibrĂ©e vers des actifs moins risquĂ©s Ă mesure que l’Ă©chĂ©ance approche. C’est unique en France.
Les frais Nalo totaux sont : 0,85%/an (Nalo, frais de gestion pilotĂ©e) + 0,55%/an (Generali, frais assureur) + environ 0,25%/an (frais internes des ETF) = 1,65%/an tout compris. Ces frais sont compĂ©titifs pour une gestion pilotĂ©e, comparĂ©s aux 2-3% des banques traditionnelles. En revanche, ils sont lĂ©gĂšrement supĂ©rieurs Ă Yomoni (1,60% max) et bien plus Ă©levĂ©s qu’une gestion libre sur Spirit 2 (~0,75% total).
Nalo se distingue par sa gestion multi-projets unique et ses 91+ profils personnalisĂ©s. Yomoni propose plus de profils (P1-P10) et un meilleur track-record (8 ans d’historique vs moins pour Nalo). Les frais sont comparables (Nalo 1,65% vs Yomoni 1,60% max). Pour les investisseurs ayant plusieurs projets distincts, Nalo est prĂ©fĂ©rable. Pour une dĂ©lĂ©gation simple avec un seul profil, Yomoni est lĂ©gĂšrement supĂ©rieur.
Non, Nalo Patrimoine (assurĂ© par Generali) ne donne pas accĂšs aux SCPI. Pour l’immobilier, Nalo propose Nalo Flex (assurĂ© par Apicil), un contrat sĂ©parĂ© incluant la SCPI Remake Live (rendement 7,79% en 2023, 0 frais d’entrĂ©e). Si vous souhaitez des SCPI dans votre assurance vie principale, Linxea Spirit 2 ou Linxea Avenir 2 restent les meilleurs choix.