Linxea Spirit 2 Avis 2026
Le contrat d’assurance vie le moins cher du marché sur les frais UC, avec 700+ supports, 100% des loyers SCPI reversés et une gestion multipoche unique. On a tout analysé pour vous.
160 000+ clients · 5 Mds€ gérés
Filiale 100% Crédit Agricole Assurances
Frais arbitrage : 0%
Marché : 0,90% · Record absolu
Garantie capital : 98%
67 ETF · 22+ SCPI · 117 titres vifs · 13 PE
Concurrence : 80-85% seulement
Ou mixte — multipoche unique en France
100€ ensuite · Ouverture mineur possible
Pas d’app mobile en 2026
📋 Sommaire
Linxea Spirit 2 : qui est derrière ?
Linxea Spirit 2 est un contrat d’assurance vie multisupport distribué par Linxea, courtier en ligne fondé en 2001 et gérant plus de 5 milliards d’euros pour plus de 160 000 clients. Le contrat est assuré par Spirica, filiale à 100% du Crédit Agricole Assurances — l’un des groupes d’assurance les plus solides de France.
Lancé en 2020 en remplacement de Linxea Spirit, ce contrat s’est rapidement imposé comme la référence du marché. Sa philosophie : des frais au plancher, des supports en abondance, et une transparence totale. Résultat : quasiment tous les comparatifs indépendants le placent en première position en 2026.
Linxea est le courtier : il distribue le contrat et gère la relation client. Spirica (Crédit Agricole) est l’assureur : c’est lui qui détient votre argent et assume la garantie. Si Linxea venait à disparaître, votre épargne resterait intacte chez Spirica. Cette distinction est fondamentale pour votre sécurité.
Les frais de Linxea Spirit 2 — la transparence totale
C’est là que Spirit 2 écrase littéralement la concurrence. Voici les frais réels, sans langue de bois.
Sur un capital de 50 000€ investi en UC, la différence entre 0,50%/an (Spirit 2) et 0,90%/an (moyenne marché) représente environ 5 000€ à 8 000€ de capital en plus sur 20 ans grâce aux intérêts composés. C’est là que se joue vraiment votre performance à long terme.
Les fonds euros Linxea Spirit 2 en 2025-2026
Linxea Spirit 2 propose deux fonds euros, tous deux gérés par Spirica. Leur particularité : une garantie en capital à 98% (et non 100%) qui permet à l’assureur d’être plus dynamique dans ses investissements, visant des rendements supérieurs à la moyenne.
| Fonds euros | Rendement 2024 | Rendement 2025 | Garantie capital | Particularité |
|---|---|---|---|---|
| Fonds Euro Nouvelle Génération | 3,26% | 3,08% | 98% | Investit dans l’immobilier et actions pour booster le rendement |
| Fonds Euro Objectif Climat | 3,31% | ~3,10% | 98% | 100% ISR/ESG, idéal pour les profils responsables |
La garantie à 98% signifie que si vous placez 10 000€ sur le fonds euros, vous récupérerez au minimum 9 800€. En pratique, ce scénario est extrêmement improbable. Cette structure permet à Spirica d’investir une petite partie du fonds en actifs plus dynamiques pour viser des rendements supérieurs. C’est un choix assumé et cohérent avec la philosophie du contrat.
700+ supports : le catalogue le plus complet
C’est le deuxième grand atout de Spirit 2 après les frais. La diversité des supports donne accès à pratiquement toutes les classes d’actifs au sein d’un seul contrat.
SCPI dans Linxea Spirit 2 — L’avantage décisif
C’est LA raison principale pour laquelle Linxea Spirit 2 écrase la concurrence pour les investisseurs immobiliers. 100% des loyers SCPI sont reversés à l’épargnant — contre 80 à 85% chez la plupart des autres contrats qui retiennent une partie.
Sur 10 000€ investis en SCPI avec un rendement de 5% : vous recevez 500€/an chez Linxea Spirit 2 vs 400-425€ dans un contrat qui retient 15-20% des loyers. Sur 20 ans, avec réinvestissement, la différence peut atteindre 15 000€ à 25 000€ de patrimoine supplémentaire.
Autres avantages SCPI uniques sur ce contrat :
- Pas de délai de jouissance : vous percevez les revenus dès le premier mois (vs 3-6 mois en achat direct)
- Liquidité assurée par Spirica : vous pouvez vendre vos parts immédiatement (vs plusieurs semaines en direct)
- 40+ supports immobiliers dont 22 SCPI : Épargne Pierre, Transitions Europe, Mistral Sélection (nouvelles en mars 2026)…
- Capitalisation automatique des loyers sur le fonds euro → effet boule de neige optimal
- Versement initial limité à 50% en SCPI (un arbitrage permet d’atteindre 100%)
ETF et gestion passive — 67 trackers disponibles
Linxea Spirit 2 est le contrat de référence pour les adeptes de la gestion passive (investissement en ETF/trackers à faibles frais répliquant des indices). Avec 67 ETF disponibles, les frais de transaction à 0,10% et les frais de gestion UC à 0,50%, c’est mathématiquement le cadre le plus efficace du marché.
| ETF phare | Indice répliqué | Frais internes (TER) | Type |
|---|---|---|---|
| Amundi MSCI World | MSCI World (1 600+ entreprises) | 0,18% | Capitalisant |
| Amundi S&P 500 | S&P 500 (500 grandes US) | 0,15% | Capitalisant |
| Amundi MSCI Emerging | Marchés émergents | 0,20% | Capitalisant |
| Amundi CAC 40 | CAC 40 (40 françaises) | 0,15% | Distribuant |
| Lyxor Euro Stoxx 50 | 50 grandes entreprises Zone Euro | 0,20% | Capitalisant |
Depuis 2024, Linxea Spirit 2 permet les versements programmés sur les ETF — une fonctionnalité très attendue. Vous pouvez ainsi automatiser votre investissement mensuel en ETF MSCI World sans y penser. C’est la stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) rendue accessible à tous.
Modes de gestion — Le multipoche unique
Linxea Spirit 2 propose trois modes de gestion, et surtout la possibilité de les combiner au sein du même contrat (gestion multipoche) — une fonctionnalité rare qui différencie vraiment ce contrat.
Gestion libre
Vous choisissez vous-même vos supports. Accès à la totalité des 700+ UC. Idéal pour les investisseurs autonomes souhaitant construire leur propre allocation ETF + SCPI + fonds euros. Les arbitrages sont gratuits et instantanés en ligne.
Gestion pilotée — deux options
- Yomoni : gestion 100% ETF, 10 profils de risque (P1 prudent → P10 dynamique). Frais totaux ~1,60%/an. Performance cible 5-8% selon profil. Idéal pour les débutants.
- Otea Capital : gestion plus traditionnelle, investissement en fonds actifs. Performance historique inférieure à Yomoni selon les analyses indépendantes. À réserver aux profils très défensifs.
🎛️ La gestion multipoche — l’avantage unique
Un investisseur peut avoir dans un seul contrat Spirit 2 : Poche 1 en gestion libre (fonds euros 40% + SCPI 40% + ETF 20%) ET Poche 2 en gestion pilotée Yomoni profil dynamique. Deux stratégies, un seul contrat, une seule fiscalité. Aucun concurrent ne propose cela au même niveau.
Points forts et limites de Linxea Spirit 2
✓ Ce qui fait de Spirit 2 le N°1
- Frais 0% versements, 0% arbitrages
- 0,50% UC/an — record du marché
- 100% loyers SCPI reversés
- 700+ supports toutes classes
- 67 ETF, 0,10% frais transaction
- 13 fonds Private Equity (rare)
- Gestion multipoche unique
- Spirica = solidité Crédit Agricole
- Versements programmés sur ETF
- Ouverture possible pour mineur
- Linxea : 24 ans d’expérience, 5Mds€
- Nouvelles SCPI ajoutées mars 2026
✗ Les vraies limites
- Pas d’application mobile en 2026
- Garantie fonds euros à 98% (non 100%)
- Versement initial 500€ (vs 100€ Avenir 2)
- Gestion pilotée moins performante que ETF direct
- Service client parfois chargé en période fiscale
- Dividendes ETF capitalisants : ambiguïté fiscale technique
Linxea Spirit 2 est-il fait pour vous ?
- 📊 Investisseur ETF → Le meilleur cadre du marché : 67 ETF, 0,10% transaction, 0,50% gestion
- 🏠 Investisseur SCPI → Incontournable : 100% loyers reversés, 40+ supports immobiliers
- 💼 Profil diversifié → Fonds euros + ETF + SCPI + Private Equity dans un seul contrat
- 🤖 Délégateur (Yomoni) → Gestion pilotée ETF + poche libre simultanées
- 👨👩👧 Transmission → Idéal pour désigner des bénéficiaires et optimiser la succession
- 🎓 Débutant → Allocation simple (fonds euros + ETF MSCI World) est suffisante pour démarrer
Si vous cherchez un contrat 100% sécurisé en fonds euros avec garantie 100% du capital, orientez-vous vers Linxea Avenir 2 (Suravenir) ou Lucya by Axa. Si vous avez moins de 500€ à placer initialement, Linxea Avenir 2 (dès 100€) est plus accessible.
Linxea Spirit 2 vs ses concurrents directs
| Critère | 🥇 Linxea Spirit 2 | Lucya Cardif | Linxea Avenir 2 | Banque traditionnelle |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Spirica (CA) | BNP Cardif | Suravenir (CM) | Variable |
| Frais versement | 0% | 0% | 0% | 2-4% |
| Frais UC/an | 0,50% | 0,50% | 0,60% | 0,80-1% |
| Fonds euros 2025 | 3,08% | 3,75%* | ~3,0% | ~2,5% |
| Garantie fonds € | 98% | 100% | 100% | 100% |
| Nombre UC | 700+ | 2 300+ | 400+ | <100 |
| ETF disponibles | 67 | 150+ | ~40 | <10 |
| Titres vifs | 117 | 1 000+ | 0 | Variable |
| SCPI disponibles | 22+ | Quelques-unes | Quelques-unes | 0-3 |
| Loyers SCPI reversés | 100% | 85-90% | 85-90% | 80% |
| Private Equity | 13 fonds | Quelques-uns | Non | Non |
| Gestion multipoche | ✓ Oui | ✓ Oui | Non | Non |
| App mobile | Non | Partielle | Non | Oui |
| Versement min. | 500€ | 500€ | 100€ | Variable |
* Lucya Cardif : bonus fonds euros conditionné à 45% UC minimum.
Verdict final — Linxea Spirit 2 2026
La conclusion est sans appel : Linxea Spirit 2 est le meilleur contrat d’assurance vie de France en 2026
Aucun contrat ne rassemble autant de qualités sur autant de critères simultanément. Les frais UC à 0,50%/an sont un record absolu du marché. Les 100% de loyers SCPI reversés sont une anomalie positive dans un secteur où tout le monde retient 15-20%. La gestion multipoche est unique. La solidité de Spirica/Crédit Agricole est rassurante sur le long terme.
L’absence d’application mobile est le seul vrai bémol — et c’est un choix délibéré pour rester sur web. Pour ceux qui cherchent plus de titres vifs ou un fonds euros 100% garanti, Lucya Cardif est un excellent complément.
Notre recommandation : ouvrez Linxea Spirit 2 en priorité. Si vous avez plus de 10 000€ à investir, combinez-le avec Lucya Cardif pour diversifier les assureurs et cumuler les points forts des deux meilleurs contrats du marché.
FAQ — Linxea Spirit 2 2026
Oui, selon la quasi-totalité des comparatifs indépendants (Avenue des Investisseurs, Finance Héros, Epargnant 3.0, Prosper Conseil…). Il combine le plus bas niveau de frais UC du marché (0,50%), 100% des loyers SCPI reversés, 700+ supports et la solidité de Spirica/Crédit Agricole. Pour 95% des investisseurs, c’est le meilleur choix en 2026.
0% sur les versements, 0% sur les arbitrages internet, 0,50%/an sur les UC (le plus bas du marché vs 0,90% en moyenne), 0,10% de frais de transaction sur ETF, 0,60% sur les actions en direct. Les frais du fonds euro sont de ~0,70%/an en moyenne (déjà déduits du taux affiché).
Le Fonds Euro Nouvelle Génération (Spirica) a délivré 3,08% nets de frais en 2025. Le Fonds Euro Objectif Climat a affiché 3,31% en 2024. La garantie en capital est de 98% (non 100%) — cela permet à l’assureur d’investir plus dynamiquement pour viser des rendements supérieurs.
Oui, et c’est l’un des principaux atouts. Spirit 2 propose 22+ SCPI et reverse 100% des loyers (vs 80-85% chez la concurrence). Pas de délai de jouissance, liquidité immédiate assurée par Spirica. En mars 2026, Transitions Europe et Mistral Sélection ont rejoint la gamme. Le versement initial en SCPI est limité à 50% mais un arbitrage permet d’atteindre 100%.
L’ouverture se fait entièrement en ligne sur linxea.com, en quelques minutes. Versement initial minimum : 500€. Possible pour un enfant mineur. Après souscription, vous accédez à l’espace client Spirica pour investir. Les versements libres ultérieurs sont possibles dès 100€.
Spirit 2 (Spirica/CA) est supérieur sur les frais UC (0,50% vs 0,60%), la gamme SCPI, le Private Equity et la gestion multipoche. Avenir 2 (Suravenir/CM) est plus accessible (dès 100€), propose une garantie fonds euros à 100% et diversifie les assureurs. L’idéal est de combiner les deux.
Oui. Une allocation simple suffit : 50% fonds euros + 50% ETF MSCI World. La gestion pilotée Yomoni (automatique, 100% ETF) est également disponible dans le même contrat. La plateforme est intuitive et le service client de Linxea est joignable au 01 45 67 34 22.