Épargne retraite
Meilleur PER 2026 : comment choisir, frais réels et nouvelle fiscalité
Le 1er janvier 2026 a changé l’équation. Les prélèvements sociaux sur les gains du PER sont passés à 18,6 %, tandis que l’assurance vie en a été expressément exclue et reste à 17,2 %. Un écart de 1,4 point qui n’existait pas avant, et que la plupart des comparatifs n’ont pas encore intégré.
Réponse directe
Quel est le meilleur PER en 2026 ?
Les meilleurs PER en 2026 sont Linxea Spirit PER en gestion libre, avec 0,50 % de frais de gestion et plus de 700 supports, Matla de BoursoBank pour démarrer, accessible dès 150 €, et Ramify en gestion pilotée, autour de 1 % tout compris. Mais le contrat ne suffit pas : sous une TMI de 30 %, le PER reste peu pertinent.
Les classements qui désignent un vainqueur unique passent à côté du sujet. Un PER est un contrat d’enveloppe : sa qualité tient à ses frais, à l’étendue de ses supports et à la solidité de son assureur. Sa pertinence, elle, ne dépend pas du contrat mais de votre situation fiscale. Un excellent PER souscrit par un contribuable en TMI de 11 % reste un mauvais placement.
Cette page traite les deux questions dans cet ordre : d’abord si le PER est fait pour vous, ensuite lequel choisir.
Ce qui a changé
Le PER a perdu 1,4 point face à l’assurance vie
Depuis le 1er janvier 2026, les prélèvements sociaux sur les gains du PER sont passés de 17,2 % à 18,6 %, portant le prélèvement forfaitaire unique à 31,4 %. L’assurance vie a été expressément exclue de cette hausse et conserve 17,2 %, soit un PFU de 30 %.
C’est la première fois depuis la création du prélèvement forfaitaire unique en 2018 que les enveloppes cessent d’être traitées à l’identique. La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 a relevé la CSG sur les revenus du capital de 9,2 % à 10,6 %, ce qui porte le total des prélèvements sociaux à 18,6 % en additionnant la CRDS à 0,5 % et le prélèvement de solidarité à 7,5 %. La Direction générale des Finances publiques a confirmé en janvier 2026 que tous les PER sont concernés, sans distinction entre PER bancaire et PER assurantiel.
| Enveloppe | Impôt sur le revenu | Prélèvements sociaux | Total |
|---|---|---|---|
| PER, gains à la sortie | 12,8 % | 18,6 % | 31,4 % |
| Assurance vie, retrait avant 8 ans | 12,8 % | 17,2 % | 30,0 % |
Ce que cet écart change concrètement
Sur 50 000 € de plus-values accumulées dans un PER, la hausse représente 700 € de prélèvements supplémentaires par rapport à la même somme logée en assurance vie. Ce n’est pas décisif à soi seul : l’avantage à l’entrée du PER, qui peut atteindre 41 % ou 45 % du versement selon votre TMI, reste très supérieur. Mais l’écart réduit l’intérêt du PER pour les versements non déduits, où il n’y a plus d’avantage d’entrée pour compenser. Si vous dépassez votre plafond de déduction, l’assurance vie redevient préférable.
Deux points ne bougent pas. Les rentes viagères issues d’une sortie en rente ne sont pas concernées par cette hausse, leur régime restant celui des pensions. Et la déductibilité des versements à l’entrée, qui est le cœur du dispositif, est inchangée.
Le vrai critère
Le PER est-il pertinent dans votre situation ?
Le gain du PER tient dans un seul écart : celui entre votre tranche marginale d’imposition aujourd’hui et celle que vous aurez à la retraite. Un versement déduit à 41 % puis repris à 30 % dégage 11 points de gain net. Déduit à 11 % et repris à 11 %, il ne dégage rien.
Économie d’impôt immédiate pour un versement volontaire de 10 000 € sur un PER, par tranche marginale d’imposition. Calcul ILA : versement multiplié par la TMI, dans la limite du plafond épargne retraite disponible. Ne tient pas compte de la fiscalité de sortie. Barème 2026.
| Votre TMI | Économie sur 10 000 € versés | Verdict |
|---|---|---|
| 0 % | 0 € | Sans objet, préférez l’assurance vie |
| 11 % | 1 100 € | Peu d’intérêt, blocage non compensé |
| 30 % | 3 000 € | Seuil de pertinence |
| 41 % | 4 100 € | Très favorable |
| 45 % | 4 500 € | Très favorable |
Le piège de l’avantage affiché
Un versement déduit à l’entrée est réintégré au barème de l’impôt sur le revenu à la sortie. L’avantage n’est donc pas un cadeau, c’est un report assorti d’un pari : que votre TMI à la retraite soit inférieure à celle d’aujourd’hui. Ce pari est raisonnable, les revenus baissant généralement au passage à la retraite, mais il n’est pas garanti. Un dirigeant qui percevra des revenus fonciers importants à la retraite peut très bien y rester en TMI de 41 %. Dans ce cas, le PER n’a servi qu’à immobiliser son épargne pendant vingt ans.
Cas favorable : TMI 41 % à l’entrée, 30 % à la sortie
Versement de 10 000 €, hors gains, sortie en capital.
Cas défavorable : TMI 11 % à l’entrée, 11 % à la sortie
Versement de 10 000 €, hors gains, sortie en capital.
Dans le second cas, il reste une option : ne pas déduire les versements. Les versements non déduits sont exonérés d’impôt sur le revenu à la sortie, seuls les gains étant taxés. Mais si vous ne déduisez pas, l’assurance vie offre la même chose sans le blocage jusqu’à la retraite, et désormais avec 1,4 point de prélèvements sociaux en moins. Le raisonnement complet figure dans notre comparatif de la meilleure assurance vie.
Combien déduire
Le plafond épargne retraite en 2026
Le plafond de déduction 2026 atteint 37 680 € pour un salarié et 88 911 € pour un travailleur indépendant. Les deux se calculent à partir du plafond annuel de la Sécurité sociale, mais le salarié raisonne sur les revenus de l’année précédente là où l’indépendant raisonne sur son bénéfice de l’année en cours.
| Statut | Plafond maximal 2026 | Base de calcul |
|---|---|---|
| Salarié | 37 680 € | 10 % des revenus professionnels de l’année précédente, dans la limite de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité sociale |
| Travailleur non salarié | 88 911 € | 10 % du bénéfice imposable, majorés de 15 % de la fraction comprise entre 1 et 8 fois le plafond annuel |
Trois mécanismes permettent d’aller au-delà du plafond de l’année, et ils sont largement sous-utilisés.
- Le report des plafonds non utilisés des années précédentes, qui se cumulent avec celui de l’année en cours.
- La mutualisation entre conjoints mariés ou pacsés soumis à imposition commune, qui permet d’utiliser le plafond inutilisé de l’autre membre du couple.
- Le plafond de vos enfants à charge rattachés au foyer fiscal, chacun disposant d’un plafond plancher même sans revenus.
Votre plafond réel, reports inclus, figure sur la dernière page de votre avis d’imposition, sous la mention « plafond épargne retraite ». C’est le seul chiffre qui fait foi. Ne versez jamais au-delà : la fraction excédentaire n’est pas déductible et se retrouve traitée en versement non déduit, ce qui est précisément la configuration où le PER perd son intérêt face à l’assurance vie.
Choisir le contrat
Les cinq critères qui séparent un bon PER d’un mauvais
Un bon PER se reconnaît à cinq caractéristiques : aucun frais sur versement, des frais de gestion sur unités de compte inférieurs à 0,70 % par an, aucun frais d’arbitrage, un univers de supports large incluant ETF et SCPI, et un assureur solide. Les frais de gestion du marché s’échelonnent de 0,50 % à 2 % par an.
L’écart entre 0,50 % et 2 % de frais de gestion paraît anodin. Sur un horizon retraite de vingt à trente ans, il ampute la performance finale de plusieurs dizaines de milliers d’euros. C’est le premier facteur de performance nette, avant même le choix des supports.
| Poste de frais | Seuil acceptable | Signal d’alerte |
|---|---|---|
| Frais sur versement | 0 % | Tout prélèvement à l’entrée |
| Frais de gestion, unités de compte | Moins de 0,70 % par an | Au-delà de 1 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % | Facturation par opération |
| Frais de gestion pilotée | Surcouche limitée | Cumul avec les frais du contrat sans plafond |
| Frais d’arrérage, sortie en rente | À vérifier même si vous visez le capital | Prélèvement sur chaque rente versée |
| Frais de transfert | Nuls après 5 ans de détention | Facturation avant 5 ans |
Les supports disponibles
Un PER limité à un fonds en euros et à quelques fonds maison de l’assureur est un mauvais PER, quels que soient ses frais. Sur un horizon retraite de vingt ans ou plus, l’accès aux ETF est déterminant pour capter la performance des marchés à coût réduit. L’accès aux SCPI permet de diversifier vers l’immobilier sans les contraintes de la détention directe, une logique que nous détaillons dans notre comparatif des SCPI en ligne.
La solidité de l’assureur
Le contrat est porté par une compagnie d’assurance, pas par le courtier qui le distribue. Les principaux assureurs du marché du PER individuel sont Generali, Apicil, Suravenir et Spirica. Le nom du distributeur importe moins que celui de l’assureur, qui est votre véritable contrepartie.
La souplesse de gestion
La gestion libre vous laisse arbitrer vous-même, la gestion pilotée délègue à un mandat. Les meilleurs contrats permettent de combiner les deux sur une même enveloppe. La gestion pilotée est le mode par défaut du PER, mais elle n’est pas obligatoire : vous pouvez y renoncer par écrit, ce que peu d’épargnants savent.
Le classement
Classement des meilleurs PER 2026
Linxea Spirit PER arrive en tête grâce à 0,50 % de frais de gestion, plus de 700 supports et l’assureur Spirica. Matla de BoursoBank suit pour son ticket d’entrée de 150 € et son fonds euros à 3,50 % en 2025. Ramify s’impose en gestion pilotée avec environ 1 % tout compris.
| Rang | Contrat | Frais gestion UC | Versement et arbitrage | Supports | Assureur |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Linxea Spirit PER | 0,50 % | 0 % et 0 % | Plus de 700, ETF et SCPI | Spirica, Crédit Agricole Assurances |
| 2 | Matla, BoursoBank | 0,50 % sur UC et fonds euros | 0 % et 0 % | Environ 40 à 60, ETF iShares | Oradéa Vie, Société Générale |
| 3 | Ramify | Environ 1 % tout compris en piloté | 0 % | ETF, SCPI, private equity | Apicil |
| 4 | Meilleurtaux Liberté PER | 0,50 % | 0 % | Large, libre et piloté combinables | Spirica, Crédit Agricole Assurances |
| 5 | Yomoni Retraite Plus | 0,30 % de frais de contrat | 0 % et 0 % | ETF, gestion pilotée uniquement | Suravenir |
| 6 | Goodvest | 0,40 % de contrat, environ 1,70 % tout compris | 0 % | 100 % investissement responsable | Generali |
| 7 | Corum PERLife | 0 % sur les unités de compte | 0 % | Restreint, orienté SCPI Corum | Corum Life |
1. Linxea Spirit PER, le meilleur globalement
C’est le contrat qui coche le plus de cases sans concession majeure. 0,50 % de frais de gestion sur les unités de compte là où la moyenne du marché tourne autour de 0,90 %, aucun frais sur versement ni sur arbitrage, et plus de 700 supports incluant ETF et SCPI. L’assureur est Spirica, filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances, ce qui règle la question de la solidité de la contrepartie.
Sa vraie singularité est ailleurs : vous pouvez combiner gestion libre et gestion pilotée sur la même enveloppe, en confiant une poche à Yomoni ou Otea Capital tout en gérant vos lignes de SCPI vous-même. Peu de contrats le permettent.
Sa limite : l’accès au fonds euros Nouvelle Génération impose au moins 25 % d’unités de compte. Si vous cherchez un PER 100 % sécurisé, ce n’est pas le bon contrat.
2. Matla de BoursoBank, le meilleur pour démarrer
Le ticket d’entrée est de 150 €, ou 50 € en versements programmés, ce qui en fait le PER le plus accessible du classement. Les frais de gestion sont de 0,50 % aussi bien sur les unités de compte que sur le fonds euros, un point que peu de contrats offrent. Le fonds euros Oradéa Vie a servi 3,50 % en 2025, nettement au-dessus de la moyenne du marché.
En gestion pilotée à horizon, le coût total se situe entre 0,90 % et 1,02 % par an, dont 0,37 % de frais d’allocation. C’est compétitif face aux robo-advisors.
Sa limite est nette : environ 40 à 60 supports, essentiellement des ETF iShares, sans SCPI ni private equity. Pour un placement destiné à courir vingt ans, cette étroitesse est le vrai point faible du contrat.
3. Ramify, la meilleure gestion pilotée
Si vous ne voulez pas arbitrer vous-même, c’est le contrat de référence. Environ 1 % de frais tout compris en gestion pilotée, avec un univers qui couvre ETF, SCPI et private equity, soit une diversification que la plupart des mandats n’offrent pas. Le coût est supérieur à une gestion libre chez Linxea, mais c’est le prix de la délégation, et il reste inférieur à celui des mandats bancaires.
4. Meilleurtaux Liberté PER, l’alternative crédible
Même assureur que Linxea Spirit, Spirica, mêmes 0,50 % de frais de gestion, et la même possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée. Le versement initial est de 500 €, ramené à 50 € en cas de transfert ou de versements programmés. Le choix entre ce contrat et Linxea Spirit se joue sur des détails d’interface et d’offre de mandats plus que sur la structure de frais.
5. Yomoni Retraite Plus, les frais de contrat les plus bas
0,30 % de frais de contrat, aucun frais de versement ni d’arbitrage : c’est le contrat le moins cher du classement sur ce poste précis. En contrepartie, l’univers est constitué d’ETF et le contrat n’existe qu’en gestion pilotée. Vous ne choisissez pas vos supports. C’est un choix assumé, pas un défaut, mais il faut le savoir avant de signer.
6. Goodvest, pour l’investissement responsable
Le contrat s’affiche à 0,40 % de frais de contrat, mais le coût total en gestion pilotée avoisine 1,70 %, ce qui en fait le plus cher de cette sélection. La contrepartie est une allocation 100 % responsable avec exclusion des énergies fossiles et un alignement revendiqué sur l’Accord de Paris. Ce surcoût se défend si le critère extra-financier compte pour vous, il ne se défend pas autrement.
7. Corum PERLife, le cas particulier
Affiche 0 % de frais de gestion sur les unités de compte, ce qui est rarissime. Mais l’univers d’investissement est restreint et orienté sur les SCPI maison de Corum. Vous ne payez pas de frais d’enveloppe parce que la maison se rémunère sur ses propres produits. À réserver à un épargnant qui a déjà une allocation diversifiée par ailleurs et qui veut une poche immobilière dédiée.
Les trois contrats à écarter
- Abeille Retraite Plurielle applique 5 % de frais sur versement. Sur 10 000 € versés, 500 € partent avant même d’être investis. Aucun argument, même une gamme de plus de 200 supports, ne compense cela sur un placement de long terme.
- FAR PER d’AXA ne propose que 15 unités de compte. Sur un horizon retraite de vingt ans, cette étroitesse interdit toute allocation sérieuse.
- Les PER des réseaux bancaires traditionnels en général, qui cumulent les frais les plus élevés du marché et les univers les plus restreints. Generali Patrimoine monte par exemple jusqu’à 1,10 % de frais sur unités de compte.
Un principe que ce classement fait ressortir : un PER coûteux n’est jamais un PER de meilleure qualité. Les contrats les plus chargés en frais sont ceux distribués par les réseaux bancaires, avec les univers de supports les plus étroits. La corrélation entre prix et qualité est ici inversée, ce qui n’est pas vrai de tous les produits financiers.
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Avant d’ouvrir un PER, vérifiez votre équation fiscale
Le meilleur contrat du classement reste un mauvais placement si votre tranche marginale est basse. Un point de départ chiffré évite de bloquer vingt ans d’épargne pour un gain nul.
Faire le point sur ma stratégieLa sortie
Capital ou rente, et les cas de déblocage anticipé
À la retraite, le PER se dénoue en capital, en rente viagère, ou en combinant les deux. La sortie en capital impose les versements déduits au barème de l’impôt sur le revenu et les gains au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. La sortie en rente relève du régime des pensions et n’est pas touchée par la hausse de 2026.
| Nature de la somme | Versements déduits à l’entrée | Versements non déduits |
|---|---|---|
| Capital correspondant aux versements | Barème de l’impôt sur le revenu | Exonéré |
| Gains | PFU 31,4 % | PFU 31,4 % |
| Sortie en rente | Régime des pensions | Régime des rentes viagères à titre onéreux |
Les six cas de déblocage avant la retraite
Le PER est bloqué jusqu’à la retraite, avec six exceptions. Cinq relèvent des accidents de la vie : invalidité du titulaire, de son conjoint ou de ses enfants, décès du conjoint ou partenaire de PACS, expiration des droits au chômage, surendettement, cessation d’activité non salariée après liquidation judiciaire. Dans ces cinq cas, le capital est exonéré d’impôt sur le revenu et seules les plus-values supportent les prélèvements sociaux.
Le sixième cas est l’acquisition de la résidence principale, et son traitement fiscal est très différent : la fiscalité de sortie classique s’applique intégralement, avec imposition des versements déduits au barème et prélèvement forfaitaire sur les gains. Débloquer un PER pour acheter revient donc à réintégrer d’un coup plusieurs années de versements dans le revenu imposable d’une seule année, ce qui fait souvent bondir la tranche marginale. C’est une opération à simuler avant de l’engager, pas après.
En cas de décès du titulaire avant 70 ans, les capitaux transmis via un PER assurantiel bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. C’est un volet successoral rarement mis en avant, alors qu’il constitue l’un des arguments les plus solides du PER pour les patrimoines constitués.
Lexique
Six termes du PER
Taux d’imposition applicable à la dernière tranche de vos revenus. C’est ce taux, et non votre taux moyen, qui détermine l’économie réalisée par un versement déductible.
Montant maximal déductible au titre d’une année, reports des trois années précédentes inclus. Il figure sur la dernière page de votre avis d’imposition.
Versement pour lequel vous renoncez à la déduction à l’entrée. En contrepartie, le capital correspondant est exonéré d’impôt sur le revenu à la sortie.
Imposition forfaitaire des revenus du capital. Porté à 31,4 % sur les gains du PER depuis le 1er janvier 2026, contre 30 % maintenus pour l’assurance vie.
Mode de gestion par défaut du PER. L’allocation se désensibilise automatiquement à mesure que la retraite approche. Renonçable par écrit.
Frais prélevés sur chaque rente versée en cas de sortie en rente viagère. À vérifier même si vous prévoyez une sortie en capital, les projets évoluent.
Questions fréquentes
FAQ meilleur PER 2026
Quel est le meilleur PER en 2026 ?
Les meilleurs PER en 2026 sont Linxea Spirit PER en gestion libre, avec 0,50 % de frais de gestion et plus de 700 supports, Matla de BoursoBank pour démarrer, accessible dès 150 €, et Ramify en gestion pilotée, autour de 1 % tout compris. Mais le contrat ne suffit pas : sous une TMI de 30 %, le PER reste peu pertinent.
Qu’est-ce qui a changé pour le PER au 1er janvier 2026 ?
Les prélèvements sociaux sur les gains du PER sont passés de 17,2 % à 18,6 %, portant le prélèvement forfaitaire unique à 31,4 %. L’assurance vie a été expressément exclue de cette hausse et conserve 17,2 %, soit un PFU de 30 %. La Direction générale des Finances publiques a confirmé que tous les PER sont concernés, bancaires comme assurantiels.
Quel est le meilleur PER en gestion libre ?
Linxea Spirit PER, avec 0,50 % de frais de gestion sur les unités de compte contre environ 0,90 % de moyenne de marché, plus de 700 supports incluant ETF et SCPI, aucun frais de versement ni d’arbitrage, et l’assureur Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances. Meilleurtaux Liberté PER offre une structure très proche.
Quel PER choisir avec un petit budget ?
Matla de BoursoBank, accessible dès 150 € de versement initial ou 50 € en versements programmés. Ses frais sont de 0,50 % sur les unités de compte comme sur le fonds euros, qui a servi 3,50 % en 2025. Sa limite est un univers d’environ 40 à 60 supports, sans SCPI ni private equity.
Quel est le plafond de déduction du PER en 2026 ?
Le plafond de déduction 2026 atteint 37 680 € pour un salarié et 88 911 € pour un travailleur indépendant. Le salarié raisonne sur 10 % des revenus de l’année précédente dans la limite de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité sociale. Votre plafond réel, reports inclus, figure sur la dernière page de votre avis d’imposition.
À partir de quelle tranche d’imposition le PER devient-il intéressant ?
À partir d’une tranche marginale de 30 %. En dessous, l’économie d’impôt à l’entrée ne compense pas le blocage de l’épargne jusqu’à la retraite. À 11 % de TMI, un versement de 10 000 € ne génère que 1 100 € d’économie, souvent reprise à l’identique à la sortie. À 41 %, l’économie atteint 4 100 €.
PER ou assurance vie : que choisir en 2026 ?
Le PER l’emporte si vous êtes en tranche marginale de 30 % ou plus et que vous restez dans votre plafond de déduction, grâce à l’avantage à l’entrée. L’assurance vie l’emporte si votre TMI est basse, si vous voulez garder votre épargne disponible, ou pour les versements au-delà du plafond, d’autant qu’elle conserve depuis 2026 un avantage de 1,4 point sur les prélèvements sociaux.
Quels frais faut-il surveiller sur un PER ?
Six postes : frais sur versement, qui doivent être nuls, frais de gestion sur unités de compte, à viser sous 0,70 % par an, frais d’arbitrage, frais de gestion pilotée, frais d’arrérage en cas de sortie en rente, et frais de transfert. Les frais de gestion du marché s’échelonnent de 0,50 % à 2 % par an, un écart qui pèse lourd sur vingt ans.
Peut-on débloquer un PER avant la retraite ?
Oui, dans six cas. Cinq relèvent des accidents de la vie et le capital y est exonéré d’impôt sur le revenu, seules les plus-values supportant les prélèvements sociaux. Le sixième cas est l’acquisition de la résidence principale, où la fiscalité de sortie classique s’applique intégralement, ce qui peut faire bondir votre tranche marginale l’année du déblocage.
Comment est imposée la sortie en capital d’un PER ?
Les versements qui ont été déduits à l’entrée sont réintégrés au barème de l’impôt sur le revenu. Les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % depuis 2026. Les versements non déduits sont eux exonérés d’impôt sur le revenu, seuls leurs gains étant taxés.
Un PER bancaire vaut-il un PER assurantiel ?
Les PER bancaires distribués par les réseaux traditionnels affichent généralement les frais les plus élevés et les univers de supports les plus restreints. Ils ne bénéficient pas non plus de l’abattement successoral de 152 500 € par bénéficiaire propre aux contrats assurantiels en cas de décès avant 70 ans. Depuis 2026, les deux subissent la même fiscalité de 31,4 % sur les gains.
Peut-on transférer un ancien PERP ou Madelin vers un PER ?
Oui, les anciens produits d’épargne retraite peuvent être transférés vers un PER unique, ce qui simplifie la gestion. Vérifiez les frais de transfert : ils sont encadrés et deviennent nuls après cinq ans de détention du contrat d’origine, mais peuvent être facturés avant ce délai.
Sources
- Loi n° 2025-1403 du 30 décembre 2025 de financement de la Sécurité sociale pour 2026, relèvement de la CSG sur les revenus du capital de 9,2 % à 10,6 %.
- Service-public.gouv.fr, évolution du taux du prélèvement forfaitaire unique, publication du 10 février 2026. Consulter
- Direction générale des Finances publiques, confirmation de janvier 2026 sur l’application de la hausse à l’ensemble des PER, bancaires et assurantiels.
- Code général des impôts, article 163 quatervicies, déduction des versements sur un plan d’épargne retraite. Légifrance
- Service-public.gouv.fr, plan d’épargne retraite individuel, fonctionnement, déblocage et fiscalité. Consulter
- Plafonds de déduction 2026 : calcul à partir du plafond annuel de la Sécurité sociale, 47 100 € en 2025 et 48 060 € en 2026.
Cet article a une vocation informative et ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée, ni une incitation à souscrire. Le plan d’épargne retraite est un placement de long terme dont l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite hors cas de déblocage anticipé. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital, et leur valeur n’est pas garantie par l’assureur. Les simulations présentées sont des calculs théoriques qui ne tiennent pas compte des frais ni de la performance des supports. La fiscalité décrite est celle en vigueur au 1er août 2026 et peut évoluer. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine avant toute souscription.